谁办了我的银行卡？银行身份核实环节出现漏洞

　　谁办了我的银行卡 ？日前，有媒体报道，凭借一张买来的身份证便可在部分银行办理出银行卡。对此，某大行相关负责人透露，冒名办理银行卡的情况确实存在，但该行已多次要求银行工作人员认真核对客户信息，做到人证合一。

　　相对于“谁办了我的银行卡”，不少市民目前或许更关心的是，如确实遭遇“冒名”，损失由谁来承担。建行相关负责人3月16日在接受记者采访时就表示，如发现冒名办理的银行卡，银行将会在第一时间进行处置，经确认后由银行承担损失，最大限度保护消费者权益。

　　毫无疑问，冒名办理银行卡问题亟待引起各方关注。记者发现，就在3月16日，一家名为“二代身份证购买”的网站仍在正常运行，身份证出售介绍信息也被放置于网站首页最醒目的位置：“全国各地二代身份证购买可通过淘宝或货到付款的方式进行交易，有证件照片可提供挑选，更多身份证照片请通过客服索取”。

　　该网站管理者称，除住旅店、购买火车票外，相当一部分客户购买二代身份证的目的是“开银行卡”，同时他也保证，可供选择的身份证很多，并且能够顺利刷识别仪。

　　事实上，不法分子利用假身份证件开立账户的现象并非最近才出现。早在几年前，已有媒体曝光个别地区存在有人冒用他人身份证办理银行卡的问题，而如今这一情况呈现蔓延趋势。

　　在某社交网站，记者仅输入“身份证”三个字的缩写字母，便出现多个与出售身份证及办理银行卡的交流群。某交流群的管理人员告诉记者，身份证售价很便宜，仅需300元/张，同时，成功办理到银行卡的概率较高。

　　记者从某银行了解到，“冒名”可分为两种情况：一是身份证上的照片是假的；二是身份证上的信息和照片是真的，但非开户本人。由于银行普遍启用了带有照片的核实身份证系统，因此目前的“冒名”多以后者为主。

　　某大行工作人员告诉记者，有些客户出于不法目的冒名开户，为顺利办理业务，不少冒名者都会提供相貌相似的被冒名者身份证，这也给银行辨识工作带来一定难度。除此之外，部分银行片面追求发卡量等规模性指标的业绩考核政策，也在一定程度上令身份核实环节出现漏洞。

　　如何防范冒名办理银行卡？其实，银行在办理银行卡开户、挂失、修改密码等多项业务时都需要客户提供身份证，一些银行在核实身份信息上也已总结出自己的经验。

　　记者从建行了解到，为了堵截冒名办卡，建行始终坚持“三亲见”，即在受理申请过程中，营销人员必须亲见申请人本人、亲见本人身份证原件、亲见本人在申请书上签名。在授信过程中，通过内外部信息比对和电话调查方式，再次核验申请人身份，切实落实申请人身份真实性。在客户开卡使用前，通过语音系统和人工联络方式，再次确认持卡人身份的真实性，最大限度地维护申请人或持卡人的信息安全和正常用卡。

　　需要看到的是，虽然“冒名”情况存在，但“冒名”的难度也在不断加大。

　　某大行客户经理介绍，目前办理银行卡，除了用身份证识别仪辨别外，对于有疑问的客户还采用双人核对或通过高清图片进行比对。以后者为例，由于图片会比身份证放大几倍，有些细节可以看得更清楚，因此更有助于辨识。

　　考虑到遗失的身份证件不能注销的情况，一些银行还通过升级识别系统的措施避免冒名办理银行卡。

　　以建行为例，建行相关负责人就介绍，“该行已对身份联网核查功能进行优化，并于2013年9月28日正式上线。优化后，网点通过身份证识别仪进行联网核查时，若读取的实时信息中有效期起始日期早于后台系统留存的有效期起始日期，界面则会提示”有效期不符，请核实“”。例如，识别仪读取的实时信息中有效期起始日期为2010.1.1，后台留存信息中有效期起始日期为2015.1.1，则系统自动提示“有效期不符，请核实”。

　　简单来说，有效起始时间的不同，意味着客户有补办身份证的经历，而此前遗失的身份证件，虽可以通过内设在其中的芯片正常读取，但为避免丢失的身份证被冒用不能办理银行卡。银行工作人员会要求客户提供新身份证件办理业务。

　　冒名办理银行卡情况的存在，不仅需要银行提高辨识能力，加强审核力度，更需要公安、司法等部门的积极介入，打击买卖身份证件的违法行为，从源头上阻断这一情况的发生。

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