信用卡多次逾期致无法贷款 用老父亲的名字买房

　　兴高采烈去买房准备结婚，却被告知自己的信用记录有“不良污点”，所以银行拒绝贷款，无奈之下只好用老父亲的名字买房。目前，这样的情况时有发生。这也警醒不少年轻人，为了不给将来埋下“后患”，千万要维护好自己的信用记录。

　　市民遭遇

　　信用卡多次逾期无法贷款

　　只好用六旬老父的名字买房

　　张先生告诉记者，两年前，他曾经挑中了一处房子，交了首付，并且办理了房贷手续。没想到过了几天被告知贷款办不下来，原因是张先生的两张信用卡此前都有几次逾期还款的记录，所以银行认为他“信用不好”，拒绝提供贷款。此后，张先生又陆续咨询了另外几家银行，均得到无法贷款的答复。今年，因为要面临结婚的问题。无奈之下，张先生只好以年近60的老父亲的名义，贷款买了套房。

　　“我确实是有好几笔信用卡逾期的记录，但都是几年前的，那时还在上大学呢？都是无意的，并且后来也都还清欠款了，怎么到现在还影响这么大呢？”张先生表示不解。

　　银行说法

　　多次逾期要进“黑名单”

　　除非能证明“非恶意欠款”

　　信用卡有逾期记录，就会导致无法贷款买房？昨日，记者也就此事咨询了市区多名银行房贷人士。

　　“其实也不能完全这么说，事实上，如果是偶尔一两次的逾期记录，是不会影响房贷申请的，但如果是连续多次的逾期，那就会被银行视为恶意欠款，这样的话可能就会进”黑名单“，确实是不能发放贷款的。”一名房贷人士介绍。

　　那么，如何才算是“恶意欠款”呢？该人士介绍，各家银行具体认定上有所差别，但一般来说，以下情况会被认为是恶意欠款：信用卡连续三次、累计六次逾期还款；房贷、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。“如果被认定是恶意欠款，那么不但是房贷，其他贷款一般来说也申请不下来的，除非你能让相关的银行给你开一个”非恶意欠款“证明，那也许行。”

　　记者调查

　　“非恶意欠款证明”难开

　　多数银行只肯开无欠款证明

　　记者调查发现，不少信用报告里有不良记录的市民都表示，其实自己的不良记录大多是无意造成的，非恶意的，比如信用卡忘记还款，或者是记错还款时间。

　　而按银行的说法，如果能提供“非恶意欠款证明”，才能办理一些贷款业务。不过，记者近日调查发现，这个“非恶意欠款证明”却非常难开。

　　“这个证明我们分行这边没权利开，你得打我们总行的信用卡客户电话，总行才能开。”在市区一家国有大型银行，工作人员听说记者要开“非恶意欠款证明”，表示自己“并没有这个权限”。记者又拨打了该行的信用卡服务热线，但是客服人员了解了记者的要求后也表示，他们并不能提供“非恶意欠款证明”，最多只能提供“目前无欠款证明”。至于为何不能提供“非恶意欠款证明”，银行人士表示自己也有苦衷：“我们确实无法辨别你是否恶意欠款，不能只听一面之词，这个无法辨别。”

　　记者又咨询了另外几家银行的信用卡客服，对方均表示，“非恶意欠款证明”无法开具，普遍也只能开“目前无欠款证明”，有的银行甚至要收取60元的手续费。而记者了解到，多数银行在受理房贷业务时，“目前无欠款证明”根本不管用。

　　银行支招

　　不良记录5年后自动消除

　　不妨试试多问几家银行

　　信用卡有逾期记录，难道就要背一辈子“黑锅”，永远无法贷款吗？有什么方法可以消除影响呢？

　　对此，银行人士告诉记者，2013年出台的《征信业管理条例》规定，信用卡逾期等不良记录，过了5年后就会自动清除，并不会影响终身。

　　而如果确实已产生逾期，但又急着贷款，也可以尝试多找几家银行咨询，因为目前每个银行的信用评分标准不一样，对于客户是不是“不良信用客户”的认定标准也不一样，可能有的银行比较灵活，比如更关注最近两年的信用情况，而对两年以前的不良记录，可能比较“宽松”。

　　不过，业内人士提醒，现在网上不少人宣称只要给钱，就能帮忙消除不良记录，这种广告不要上当，因为目前除了人民银行总行，谁也无法删除市民的个人信用不良记录。

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