刷卡器支付资金到账难：客户企业均存违规嫌疑

　　随着技术的不断发展，刷卡支付等结算方式也越来越受到欢迎，不过其潜在风险仍不容忽视。据了解，最近，就出现了用户在使用一家支付公司的刷卡器刷卡之后，资金迟迟没有到账。《每日经济新闻》记者发现，涉事公司并无支付牌照，且业内人士认为，该公司可能存在“二清”行为，不过，该公司表示，没有到账，原因是客户存在套现嫌疑，故资金被暂时冻结。那么，支付机构是否有权冻结客户资金？支付行业的“二清”到底是什么？面对类似情况，又该如何监管？对此，记者进行了调查。

　　近日，多位用户向《每日经济新闻》记者反映，在最近一次使用深圳市达派支付有限公司的刷卡器刷卡之后，资金迟迟没有到账。

　　据记者了解，达派支付并没有获得支付牌照，其官网介绍其是一家“pos机的销售商”。而达派支付相关人士表示，他们是和第三方支付公司上海优乐支付合作的，而没有到账的原因是客户存在套现嫌疑，资金被银联暂时冻结。

　　多位用户称刷卡遇“雷”

　　据东莞用户关先生反映，他在去年11月买的这个刷卡器，此后两个多月一共刷了3笔，前两笔都按时到账，但在2月10日那次刷卡之后，资金就无法到账了，目前未到账资金还有1万多元。

　　另一位用户金先生也称，其刷卡器是去年10月买的，前面使用时都很正常。但到了2月27日，有一笔款刷了之后一直没有到账。

　　据记者从多位用户处了解的情况来看，他们的经历比较类似，大部分是通过手机刷卡器刷卡，而且大多从今年2月份开始出现刷卡之后资金没有到账的情况。“1月份用了一次，到账时间就隔了很久，大概隔了半个月左右，资金才到账。但2月刷了之后，资金就没有到账了。”用户郑小姐表示。

　　据了解，这些用户使用的刷卡器均来自达派支付。官网资料显示，达派支付成立于2009年07月，“旗下品牌【达派】以‘我的随身银行’为定位，为行业客户快速准确定制资金收付解决方案，创新研发电子收付服务产品。”不过，记者查询得知，达派支付并没有获得第三方支付牌照。

　　3月27日，《每日经济新闻》记者赴达派支付办公场地，对于记者的问题，其工作人员以“负责人不在”为由没有正式回应。

　　不过，一位陈姓销售总监表示，其负责人正在上海解决这个事情。目前，他们从优乐支付方面了解到的信息是，有的客户涉嫌套现，所以资金被冻结，近期会逐渐恢复到账。

　　达派一位周姓管理人员表示，如果想了解具体情况，要去优乐支付，这边不方便透露。

　　刷卡器网上可轻易买到

　　达派支付方面还向记者提供了一则公告，公告显示，3月26日，江苏酷刷电子科技有限公司发布公告称，经过不懈努力，前期延迟清算的数据已部分解决，该司对资金安全负全责，无任何风险。目前，因数据错误导致所有延迟资金无法实现系统自动清算，只能手工核对，工作进度缓慢。根据时间安排，4月27号~4月30日，可完成所有遗漏数据清算，自3月30日起，所以交易恢复正常到账。达派方面人士告诉记者，江苏酷刷是优乐支付的子公司。不过，对于这一说法记者未能从优乐支付方面获得确认。

　　一个用户给记者提供的到账记录显示，达派的合作支付公司至少还包括江苏快乐付电子商务有限公司和优乐支付。

　　多位用户表示，他们选择这款刷卡器的原因，主要是使用方便，通过网络就可购得，且费率便宜。关先生告诉记者，他主要做一些电子零配件生意，听说这个用起来非常方便，所以买了这个刷卡器，“是通过淘宝了解并购买的。”

　　金先生的经历也类似。他表示，当时的购买价格是300多元。

　　记者查阅了达派支付在天猫的官方旗舰店，达派支付的手机pos刷卡器价格从200元~400元不等，官网宣称“双通道结算，费率0.49%，35元封顶”；“支持储蓄卡和信用卡”；“只需一张身份证，可自行下载安装注册”等。

　　争鸣

　　“二清机”疑云：客户资金流向成关键

　　根据目前情况来看，不能断定达派支付属于“二清”行为。不过，一位业内人士对《每日经济新闻》记者表示，即便如此，优乐支付依然存在违规嫌疑。

　　业内人士称，收单核心业务不可以外包，比如商户入网的审查，优乐支付允许套现交易通过其渠道走，没有尽到商户准入的责任，把商户准入核心业务给达派支付了。另外，支付机构是否属于“二清”行为，关键要看资金传递过程如何。

　　是否属“二清机”暂难判断

　　所谓“二清”，指支付公司或银行先将pos机的结算款支付给某一个人或某一家公司，再由该人或公司结算给商户，而“一清”则是银行或支付公司直接对接商户。

　　“不能够直接判断属于‘二清机’，因为有两种可能：首先，把使用刷卡器的用户看做一个商户，如果优乐支付直接把钱给商户是‘一清’；如果优乐支付给钱了，但不是给商户而是给了达派支付，再由达派支付给用户，不管用户的钱到了还是没到，都是‘二清’行为。”前述业内人分析称。

　　前述业内人士进一步表示，优乐支付和达派支付这种是否属于“二清”行为，主要看资金传递过程是怎样的，资金如果通过达派支付的通道就是“二清”行为。

　　记者就此问题采访优乐支付方面时，对方表示，达派支付不能触碰到资金，而达派方面对这一问题则不予回应。

　　如果达派支付前述事情是“二清”行为，由于缺乏必要的监管，对消费者和商户来说，利益将遭受较大损害。

　　前述业内人士表示，从消费者角度来看，如果消费者通过“二清”的方式套现，监管部分存在漏洞，“二清”将为违法犯罪提供温床。对于正常的消费者，“二清”看起来似乎没问题，但实际上后果严重。

　　“‘二清’机构商户名称类别都一样，消费者看不出到底在哪里消费的，如果是信用卡往往得不到积分，由此导致消费者正常权益受到损失。而对于商户来说，如果‘二清’机构跑路，商户会血本无归。”前述业内人士称。

　　对于如何整治“二清机”，记者从某监管方面人士处获悉，监管层要求收单机构按照监管部门收单条例开展业务，尽到职责。

　　“大量机构都没有很好执行收单条例，‘二清’现象不止发生在非金机构之间，也发生在银行收单过程中，所以去年12月30日，央行对‘二清’行为专门发了风险提示函，提示资金风险，整顿从成员机构开始。”前述监管方面人士表示。

　　据悉，相关部门会定期或不定期进行监管，每个月都在核查这种行为。不过，前述监管方面人士也坦言，核查和约束时间漫长，今后需要从商户准入方面提高事前预防的能力。

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