自动转存存款利率还会上浮吗 各家银行政策不一

　　6月28日，央行宣布降息0.25个百分点，其中一年期存款利率从2.25%降至2%。在不考虑银行利率上浮的情况下，10万元存一年，利息减少250元。

　　对很多储户尤其老年人来说，定期存款是主要理财方式。自动转存，是定期存款的一种方式，即储户的存款到期后，银行系统会将本息一起算作本金，滚入新的存款周期，期限与上一期相同。如果之前是一年期，自动转存后仍是一年期，利率则按到期当日银行利率计算。最近记者不断接到读者电话，咨询定期存款到期自动转存时，银行利率会是多少？

　　近年来，随着利率市场化的推进，银行存款利率出现分化，市场上出现三套利率体系：央行基准利率；商业银行在基准利率基础上浮动的利率，即挂牌利率；各家分行在总行基础上的利率，即执行利率。老百姓存款货比三家的时代已来临。

　　以最新降息后的利率来看，工、农、中、建、交、招基本在第一阵营，1年期存款利率在央行的基准上上浮12.5%，为2.25%；民生、兴业等股份制银行则在一个阵营，1年期存款利率在央行的基准上上浮25%，为2.5%。

　　记者在采访中发现，多家银行定期存款自动转存采取挂牌利率，而部分银行的挂牌利率会低于执行利率，如果储户没到银行手动转存的话，仅靠自动转存就会产生利息损失。

　　“如果是自动转存，按到期日当天银行挂牌利率执行。”建行某网点大堂经理说，“挂牌利率就是建行总行制定的利率，不建议自动转存，最好到网点来，1万元以下，1年期、2年期可申请上浮20%，1万元以上可上浮30%，但需签协议，存续期内不能部分提前支取。”

　　“总行定的利率是2.25%，按最新降息后利率，5000元以上1年期可上浮30%。”农行某网点客户经理说，如果在6月28日前到期，那自动转存比较划算，如果是之后的，可到柜台来申请办理。

　　招行只对1万元起存、1年期的定期存款进行上浮。

　　作为利率市场化中面临竞争压力较大的股份制银行、城商行，大多按银行执行利率计算。“1年期的话，如果是系统自动转存，则会执行银行的利率，即在基准利率基础上上浮25%。”广发银行某支行大堂经理说，如果10万以上额度，建议找客户经理，这样就可申请到上浮30%的利率优惠，30万元以上还可赠送礼品。

　　额度不同，银行给出的利率也不同。记者在光大银行存款利率标准表格上看到，以1年期为例，如果额度在5万元以下，央行基准利率为2%，该行挂牌利率与执行利率均为2.5%，即在央行基准利率基础上上浮25%，5万元至20万元之间，执行利率为2.6%，即在基准利率基础上上浮30%，如果额度在20万元以上，执行利率为基准利率上浮40%。

　　值得注意的是，存款时间越长，银行给出的利率上浮幅度越小。招行对2年期以上则执行基准利率，光大银行两年期定期存款，5万元以下，利率上浮11.9%，5万元以上利率上浮17%，上浮幅度也小于1年期定期存款。

　　“如果是老年人，可到银行开具存单，存单上会清晰写明存款利率。”交行一网点大堂经理说。

　　相比于各种理财产品 ，定期存款的利率优势几乎全无。不少银行为吸引资金，纷纷推出保本保息的理财产品，预期年化收益率在4%左右，虽比很多理财产品利率低，但也高于定期存款。 本报记者赵伟莉

　　经济走笔

　　银行服务岂能“打埋伏”

　　银行定期存款到期自动转存，让储户存款到期时不用再跑网点，是一项便民之举。但是，如果银行未提前告知自动转存采取哪种利率，储户就有可能吃到利息“被黑”的哑巴亏，这“便民服务”也就变得让人窝火。

　　定期存款自动转存当然不是银行有意设置的“低息陷阱”，但不可否认的是，定期存款自动转存利率低于柜台办理已渐成行业隐秘，结果既造成储户的经济损失，又透支银行的诚信。应该说，近年来各大银行便民服务层出不穷，金融产品琳琅满目，服务质量大有提高。但是，信息不透明、告知不充分、消费者知情权和选择权不够等顽疾仍然存在，习惯了“店大欺客”的银行“便民服务”的含金量也因此打了折扣。

　　时下各银行间竞争日趋激烈，再加上互联网+金融方兴未艾，余额宝、现金宝 、零钱宝等“宝宝们”来势汹汹，银行从未像现在这样亟需将“以客户为中心”的服务理念贯彻到底。毕竟，市场竞争的对象终究是客户，银行的生存基础是客户，而客户之争归根结底是服务之争。用流行的互联网+思维来说，任何商业模式的根本都是让用户满意。所以，在定期存款自动转存服务上“秘而不宣”的银行们，有必要扪心自问一下：为客户提供的便民服务真的便民吗？提供的服务真的是站在客户的角度吗？若不能为客户满意，甚至让客户蒙受损失，必将为客户所弃。一句话，银行服务“打埋伏”的做法当真要不得，这样的“小九九”最终只会让银行赚了小便宜吃大亏！

(责任编辑：df150)