好客户难找银行扫客送贷上门：房贷直批消费贷

随着股市渐热，除银行以自营资金或理财资金直投形式参与配资外，亦不排除有资金通过信用贷等渠道流入资本市场。近日，广州不少银行开启“扫客”计划，将信用贷款送上门，声称仅需身份证就可以获得最高30万元的个人消费贷款，且利率十分低，记者调查发现，目前多家银行的个人信用贷款利率在5%~8%左右居多，成为不少人借道炒股的方式。

　　随着股市渐热，除银行以自营资金或理财资金直投形式参与配资外，亦不排除有资金通过信用贷等渠道流入资本市场。近日，广州不少银行开启“扫客”计划，将信用贷款送上门，声称仅需身份证就可以获得最高30万元的个人消费贷款，且利率十分低，记者调查发现，目前多家银行的个人信用贷款利率在5%~8%左右居多，成为不少人借道炒股的方式。

　　分析指出，目前银行在贷款资源难找的情况下大推存量客户的消费贷，一方面难以把控资金流向，另一方面可能增大借道炒股的风险，传闻目前监管部门已经开始对相关情况进行排查。

　　房贷客户直批消费贷

　　“你好，你在我们行因为有一笔抵押房贷，现在不需要申请，就可以帮你做一个信用贷款，并且是免息的，手续费很优惠。”昨日，家在广州的王小姐(化名)收到了某国有大行的工作人员电话，声称可以通过这种方式获得一笔无抵押贷款。

　　随后，工作人员向王小姐发来了相关贷款的宣传材料，记者看到，该笔贷款为最高30万元的额度，可分为36期分期还款，贷款资料上标明：“房贷客户专项，办理手续简单，仅提供身份证即可。”

　　王小姐表示，此前她向银行申请相关信用贷款，都需要提交很多材料，如收入证明、婚姻状况证明以及贷款用途等证明资料，没想到现在只用提交身份证即可办理贷款。

　　在记者随机调查中发现，不少市民近日都通过多种渠道被询问是否需要消费贷款。

　　信用贷款利率低受热捧

　　陈先生认为，这种贷款送上门的情况近期特别明显，但肯定会选择一家利率较低手续较为简单的办理，且据其透露，一般来说该类贷款利率在6%左右，由于贷款到手简单，身边很多人都开始用这种方式贷款炒股。“融资融券的利率还在8%呢。”陈先生表示。

　　据了解，目前，不少银行推出了针对公务员、国有企业、金融从业者以及“白领”团体的个人消费贷款业务，额度可在20万元~100万元，年化贷款利率仅5%~8%，平均资金成本低于当前券商两融8.35%的年化成本。

　　“银行虽然在消费贷的审核上要求借款人提交一些消费凭证等证明材料，但个贷经理和贷款中介帮忙开具相关假证明的情况也并不少见。”一位曾经咨询办理过贷款的借款人告诉记者，当时贷款经理就表示只要她交齐相关个人资料就可以了，其他的都可以“想办法帮她解决”。

　　记者调查发现，尤其是目前在牛市之下，部分银行和客户间存在伪造单据、骗贷炒股的情况。

　　调查：好客户难求存量优质客户成香饽饽

　　那么，是什么让银行如此低调服务，甚至把个人信用贷款史无前例地主动送上门呢？

　　一位股份制银行内部人士告诉记者，事实上，目前银行的优质客户少成为这种现象的根本原因。

　　央行日前最新发布的《中国金融稳定报告(2015)》指出，我国银行业金融机构信用风险总体可控，但是部分行业和地区风险暴露蔓延，银行不良贷款面临进一步反弹压力。报告称，当前受经济增长放缓、外部需求萎缩、企业经营困难等多重因素影响，我国银行业资产质量下行压力较大。截至2014年年末，银行业金融机构不良贷款余额1.43万亿元，不良贷款率1.6%。

　　记者了解到，目前不少银行都不敢轻易给企业发放贷款，而手中的一些优质的存量客户成为多次“使用”的对象。

　　“现在工薪阶层我们都有一个安全表格，只要是这个表格里的企业员工，都可以直接审批通过信用贷款。”一位国有大行的个人贷款经理表示，这种筛查客户的办法也只是为了应对当前的不良压力。

　　质疑：消费贷款有直接入市风险

　　业内人士指出，利用消费信用贷进行股票投资属明显的违规行为。事实上，目前银行热推个人信用贷款的这种情况也催生了资金流入股市的风险。记者查阅发现，目前银行业规定的消费信用贷通常有几种用途，比如出国旅游 、买房首付、装修等，但用于炒股是不合规的。

　　而上述案例中，国有大行甚至都不需要资金用途资料，就凭借身份证就可以办理30万元的贷款，更是催生了资金进入股市的风险。

　　在业内人士看来，目前信用贷违规流向股市的总量虽然难以统估，但由于该类贷款处于无抵押担保状态，一旦流入股市，其信用风险暴露的概率将大幅上升。

　　但是上述情况近日也得到了监管层的注意。传闻目前监管层已经开始银行对信贷资金的流向进行排查，目前存在的问题，不光是流向股市的资金，还有投向p2p等高收益产品的“套利”行为。

(责任编辑：df150)