邮储银行专注服务"三农"、小微 当好普惠金融"主力军"

　　 新华网消息 7月23日，在以“邮储银行践行普惠金融，服务实体经济”为主题的银行业例行新闻发布会上，中国邮政储蓄银行副行长徐学明介绍了邮储银行8年来主动承担“普之城乡，惠之于民”的普惠金融责任的情况，特别是在“三农”和小微金融服务方面，邮储银行积极尝试，大胆探索，走出了一条差异化、特色化发展之路。

　　 徐学明表示，今年，邮储银行进一步加大了服务"三农"力度，截至6月末，全行涉农贷款余额达到6958亿元，同比增长41%，其中农户贷款余额5539亿元，占全部涉农贷款的比重近80%，切实做到了普惠；今年1-6月，涉农贷款增长1056亿元，占新增贷款的28%；我行已连续五年完成"两个不低于"目标，年均增幅近69%。抓实"三农"金融服务，当好主力军。农业现代化是国家现代化的基础和支撑，也是当前"四化同步"发展战略中的短板。年初，中央一号文件明确指出"鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融业务"，这已是邮储连续第十次被中央一号文件提到支持"三农"。

　　 今年，邮储银行进一步加大了服务"三农"力度，截至6月末，全行涉农贷款余额达到6958亿元，同比增长41%，其中农户贷款余额5539亿元，占全部涉农贷款的比重近80%，切实做到了普惠；今年1-6月，涉农贷款增长1056亿元，占新增贷款的28%；我行已连续五年完成"两个不低于"目标，年均增幅近69%。

　　 在具体做法上，主要着眼于"三个创新"： 一是创新金融产品。顺应农村经济主体多元化趋势，以及农村产权改革进程，我行加快创新涉农产品体系。在信贷产品上，目前已形成农户贷款、涉农商户贷款、新型农业经营主体贷款、县域涉农小微企业贷款、农业"龙头"企业贷款等五条产品线，实现了对涉农经营主体的全覆盖。在产品要素上，因地制宜地调整抵质押物、期限和利率。有21家分行开办了林权抵押贷款，14家分行开办了农村土地承包经营权抵押贷款，"三权"抵押贷款实现突破。贷款期限短期可到月，长期可达八年；利率依据客户信用风险进行灵活定价。在产品管理上，深入开展"一行一品、一县一业"工程，推动各地分支机构以地方产业特色研发产品，在现代农业示范区建设特色支行，开辟信贷审批绿色通道。

　　 二是创新服务方式。针对农村信贷金额小、服务半径大、客户分布广的特点，我行将新技术运用到涉农信贷工作，依靠科技降低成本。自2014年7月以来，已先后在福建、河北等多地开展移动智能终端金融服务试点。信贷员仅需一台智能终端（PAD），就可以在客户家中或田间地头完成现场调查、实地拍照、征信查询等信息采集录入工作，后台实时在线审批，实现当日申请、次日放款，紧急情况下可当天就可以放款，下一步这个服务模式我们要迅速的在全国推广。

　　 三是创新风险控制手段，大家都知道涉农贷款风险相对比较大，受自然灾害等等的影响。但是这些年我们很好的控制了信用风险。 主要做法是针对"三农"普遍面临的有效抵押担保物匮乏问题，我行创新"银政、银协、银企、银担、银保"五大合作平台，引入多方力量共同破解抵质押物担保难的问题。例如，引入政府增信机制，去年10月，邮储银行在江西推出了"财政惠农信贷通"产品。由江西各级地方政府按比例筹集风险补偿资金，我行按照保证金8倍放大贷款规模,不需要提供抵押担保，贷款手续简便快捷，短短九个月时间，支持新型农业经营主体超过2000户、贷款金额近13亿元。再如，与中国科协、农技协、扶贫办等开展战略合作，依托合作平台筛选优质信用客户，加强风险控制。目前，有17家省级分行与22家科技协会开展了业务合作，支持扶贫办做好集中连片困难地区的金融服务。此外，我们还通过与担保公司、保险公司合作，多方分担风险损失；通过与农业核心企业合作，利用产业链优势，控制客户信用风险。

　　 第三，深化小微金融服务，助力大众创业。小微企业是国民经济发展的生力军，在推动经济增长、吸纳社会就业、激发创新创业方面正在发挥出日益重要的作用。我行遍布城乡的网络，与小微企业在数量和分布上的特点非常契合，做好小微企业金融服务既是我们的责任所在，也是我们的优势所在。成立8年来，我行累计发放小微企业贷款超过2.3万亿元，有效解决了1200万户小微企业的经营资金短缺困难。截至今年6月末，全行小微企业贷款余额6237亿元，1-6月新增贷款664亿元。我们的主要做法是：一是丰富小微金融产品体系。针对小微企业特点，推动产品创新工作，形成了"强抵押"、"弱担保"、"纯信用"相结合的全产品体系。特别是去年以来，我行通过加强与地方政府的合作，配套推出了助保贷、"政银担"、政府事后代偿模式等金融产品或方案，重点支持符合地方经济发展战略要求的小微客户。截至6月末，我行达成政银合作意向3025个，与超过500家县级以上政府和省市级担保机构签订合作协议。全行各类银政意向合作额度突破千亿元。例如，我行在安徽试行"政银担"合作模式，即担保公司、再担保集团、邮储银行、地市财政按照"4321"比例进行风险分摊，开办5个多月来，准入担保机构69家，业务覆盖全省16个地市，授信231户，贷款余额8.96亿元。

　　 二是深化"特色支行+产业链"模式。县域是我行服务小微企业的主战场。为提高服务效率和质量，我们改变"自下而上"做小微的思维定式，立足网点优势，在对县域特色产业集群和商圈统一规划的基础上，通过专业化机构打阵地战。建设了578家专业化的小企业特色支行，覆盖全部36家一级分行，为高新科技、电子商务等222个细分行业提供专业服务。截至6月末，全行重点产业链小企业授信业务余额达570亿元。

　　 三是搭建小微企业综合服务平台。自2010年以来，我行连续六年举办"创富大赛"活动，与地方经信委、人民银行、银监局等共同组织，为个人创业者和小微企业搭建"一个联盟，四大平台"为基础的创富综合平台。"一个联盟"，是建设以支持中小企业客户发展为目的、提供综合性金融服务为支撑点的创富联盟；"四大平台"分别包括：资金支持平台、品牌传播平台、技术指导平台、商业模式交流平台。几年来，创富大赛吸引了数十万人咨询、报名，官方微博粉丝数量超过30万，报名参赛项目几乎覆盖各个行业，形成了"帮扶小微企业、助力百姓创业创富"的良好氛围。去年开始，我行与团中央在创富大赛、助力青年创业方面开展深入合作。7月初，第二届"创青春"中国青年创新创业大赛在北京举行了启动仪式。

　　 四是推出小微企业运行指数。今年5月，我行联合经济日报共同推出了"经济日报-中国邮政储蓄银行小微企业运行指数"。在这一指数当中，集合了全国75%县市、2500户以上小微企业样本的月度运行情况，全面考虑了小微企业采购、生产、绩效、信心、融资、成本各个环节，重点关注小微企业运行中融资、成本、风险问题。

　　 他表示，发布这一指数，填补了国内小微企业现行统计指数的周期性空白，为小微企业确定自身发展路径、政府宏观决策、政策导向、社会机构健全小微企业服务等方面，提供了有力支撑。目前指数已发布三期，社会反响积极，后续我们将持续完善指数的发布和管理流程，为更及时、更全面地反映我国小微企业生存发展状况，促进全社会共同推动创新创业发挥积极的作用。