大额存单收益率趋升 有望吸引更多普通客户

　　作为利率市场化改革的又一试水产品，大额存单发行两个月来情况可观。

　　央行近日发布的《2015年第二季度中国货币政策执行报告》(以下简称《报告》)显示，个人大额存单发行超过预期，累计已达1186亿元。多家银行网点人员反映，目前个人大额存单认购者多为高资产客户，普通客户更关注国债、理财等低门槛产品，不过大额存单收益率的逐步提升，有望吸引更多普通客户购买。

　　《报告》详细披露了大额存单的发行情况，截至7月末，大额存单累计发行554期，发行总量为6816亿元。企业客户认购较为踊跃，共认购5730亿元，占总发行量的82.9%；个人客户认购积极性也超出预期，面向个人的大额存单共发行1186亿元，占总发行量的17.1%。

　　北京商报记者走访了多家银行网点，销售人员反映，个人大额存单目前更受高资产客户青睐。中行一位网点人员告诉记者，6月首批大额存单发行的时候，有客户一次性认购上百万元，比起多被小额认购的国债、理财等产品，大额存单的发行总量攀升更快，但认购人数不及其他产品。

　　发行利率上，个人大额存单利率接近相应期限存款基准利率的1.4倍，多家银行网点人员表示，大额存单利率虽高于定期存款，但目前仍低于相应期限的保本理财产品收益，提前赎回利息不及国债，加上其30万元认购起点的门槛偏高，目前普通客户购买意愿并不强烈。

　　大额存单从今年6月15日启动发行，首批有9家机构试点，7月30日发行机构数扩大到102家。北京商报记者获悉，考虑到大额存单属于负债产品，目前有股份制银行获得发行权却迟迟未推出存单。

　　近日人民币汇率中间价大跌，市场流动性增强，可能导致储户存款意愿下降，对大额存单造成一定冲击。然而，业内人士表示，肩负着利率市场化的大额存单会不断前行，未来随着利率市场化进程的深入，商业银行为投资者提供的存单产品种类将更为丰富，利率定价也将明显分化。

　　业内人士表示，在储蓄、理财等产品收益率日渐走低的这个时期，收益率成为争夺客户的利器。中行已发行的三期大额存单，期限选择和收益率不断增加，最近一期存单的三年期利率已超过同期限国债，显示出银行在大额存单上力求吸引更多投资者的心态。《报告》透露，下一阶段，央行将通过逐步扩大存单发行主体范围、促进存单二级市场交易等方式，继续推动大额存单市场发展，有序推进存款利率市场化改革。

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