中信银行信用卡公司化改制已上报银监会

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　　目前，上市银行陆续披露中报。继南京银行、华夏银行、平安银行之后，中信银行、浦发银行近日也先后发布了上半年业绩报告。有券商预计，受国内宏观经济下行压力加大，央行多次降息降准等多方面因素影响，多数上市银行上半年净利润增速将维持个位数增长，而从中信、浦发披露的数据来看，的确如此。为更好地观察探究当前上市银行发展变化情况，即日起，《每日经济新闻》将推出“中报聚焦”栏目，不定期跟踪分析。

　　昨日(8月19日)，中信银行发布2015年上半年业绩报告。数据显示，报告期内，中信银行集团实现归属本行股东净利润225.86亿元，同比增长2.51%；不良贷款率1.32%，拨备覆盖率178.53%。

　　兴业证券报告分析指出，中信银行的业绩符合市场预期；资产配置方面，从上半年来看，其资产端贷款增长平稳，负债端在对公业务带动下，存款增速积极反弹，同时存款活化程度有所提升，同业负债替代性下降。此外，大幅核销带来不良环比双降，但逾期率增长放缓。

　　此外，《每日经济新闻》记者获悉，中信银行的信用卡业务的公司化改制已获得董事会批准，已上报银监会审批。

　　上半年实现净利润226亿

　　随着经济下行压力加大，银行业的盈利速度也有所放缓，资产质量承压。

　　数据显示，2015年上半年，中信银行集团实现归属该行股东的净利润225.86亿元，同比增长2.51%，拨备前利润468.11亿元，同比增长13.84%；实现利息净收入497.44亿元，同比增长9.05%；实现非利息净收入202.94亿元，同比增长23.05%。“净利润放缓是整个银行业共同面临这样的问题，中信银行也不例外。个人理解是三方面原因：首先，经济下行期不良多发，不良拨备计提增多；其次，利息净收入增长相对降低，这主要受到信贷有效需求不足，加剧了资产端同业市场的竞争，价格下行；调整存款结构和风险偏好，主动压缩高风险、高收益的贷款；以及利率市场化的影响，降息和负债成本下降不同步等影响；最后，中收尽管有增长，但是低于预期。”中信银行副行长方合英表示。

　　方合英进一步指出，至于下半年趋势，利率市场化只差“最后几十米”，下半年完全取消存款利率上限是大概率事件，加之数次降息的后续影响，信贷风险的暴露尚未见底，这些因素对银行的利润还会产生负面影响，预计下半年中信银行净利润还会保持一个稳定的增长态势。

　　值得注意的是，此前已发布半年报数据的华夏、平安、南京三家银行均呈现“不良双升”，中信银行亦是如此。

　　数据显示，截至报告期末，中信银行集团不良贷款余额为304.76亿元，比上年末增加20.22亿元；不良贷款率1.32%，比上年末上升0.02个百分点。“主要是受经济大环境的影响，亲周期性的行业、企业经营状况恶化，互保联保圈风险加剧扩散，银行惜贷等导致违约概率加大，信用风险加剧，形成较多不良贷款。报告期内，集团通过清收和核销等手段，消化不良贷款本金213.20亿元，处置速度快于往年。”中信银行表示，不良贷款主要集中在长三角、环渤海和珠三角地区，主要是因为内陆地区以民营中小企业为主，抗风险能力弱，经济下行期内信用风险加大；环渤海地区产能过剩行业较为集中，产业结构调整加速了信用风险的暴露。

　　信用卡公司化改制待批

　　报告显示，中信银行集团上半年拨备覆盖率为178.53%，比上年末下降2.73个百分点；计提贷款损失准备金153.91亿元，比去年同期增加44.8亿元。“计提增加的原因，一是集团主动应对经济下行期的风险，着力增强风险对冲能力；二是集团加大了不良贷款的核销处置力度，尽可能多的补充损失准备，以做好核销前的准备。”中信银行表示。

　　方合英也称，“我行下半年拨备压力不大，会增加核销，在现在银行日子还不错的时候，能够做风险释放就做释放。”

　　与此同时，中信银行设立信用卡子公司的进展情况也备受外界关注。

　　早在7月9日，中信银行发布公告称，董事会审议通过了《关于开展信用卡业务公司化改制的议案》，同意开展信用卡业务公司化改制，拟由中信银行和中信银行子公司出资共同设立中信信用卡公司。

　　对此，中信银行信用卡中心总裁吕天贵在接受记者采访时表示，“信用卡公司化改制的决议目前已经通过董事会同意进行公示，我们已经把相关文件报到银监会，可能需要政府给予这样一个组织定义和监管框架，等监管部门审批通过以后我们再持续推进，争取可以成为第一批甚至是第一家获批的信用卡子公司。”

　　数据显示，截至报告期末，中信银行信用卡累计发卡2707万张。报告期内，新增发卡248万张，同比增长47.61%；信用卡交易量3816亿元，同比增长44.12%；实现信用卡业务收入87.31亿元，同比增长45.24%。

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