银行陷两面夹击：内忧资产质量外患互联网金融冲击

　　“互联网 +”供应链金融成为当前商业银行发展公司业务的新抓手，借助网络渠道、大数据分析的在线供应链金融发展初具成效，但能否真正帮助银行拓展业务、降低不良还需时间考验。

　　从已披露的南京银行 、华夏银行 、平安银行 、中信银行和浦发银行 5家银行，2015年上半年业绩报告显示，银行盈利增速放缓、息差收窄以及不良持续上升已成常态。面对复杂的经济金融形势和竞争日趋激烈的市场环境，商业银行主动或被动加快业务转型步伐，不少银行将目光瞄准在线供应链金融。

　　此前，包括平安银行、华夏银行、交通银行 、招商银行等近10家银行先后布局在线供应链金融。一位银行工作人员向《投资者报》记者表示，商业银行提出发展供应链金融，进行批量营销由来已久。在互联网金融大行其道的当前，重提供应链金融服务，最大的创新在于借助网络技术彻底革新了风险管理的定义与操作模式，通过大数据了解企业的运营情况，给予信用支持，而不仅仅是看财务表面。

　　内忧资产质量外患互联网金融冲击

　　时至今日，当银行说自己“穷”的时候，仍会被当作笑话，而正在“变穷”却是摆在每一个商业银行眼前的挑战。

　　从已披露的上市银行今年半年报业绩显示，南京银行净利润增速表现最好，同比增长24.45%。平安银行依然保持在两位数上，达15.02%；而华夏银行则为个位数，仅为6.84%。

　　与此同时，银行资产质量进一步堪忧。8月10日，银监会网站发布的2015年二季度主要监管指标数据显示，今年二季度末，商业银行不良贷款余额为10919亿元，较上季末增加1094亿元。商业银行不良贷款率为1.50%，较上季末上升0.11个百分点。

　　浦发银行副行长冀光恒在中期业绩发布会上表示，在年报中，可以看到营收的增速比净利润增速高出十几个百分点，两者的差额实际上就是被不良“吃掉”了。

　　据悉，银监会主席尚福林在近期召开的上半年全国银行业监管工作会议上表示，“要把遏制不良的快速上升作为当前风险防范化解工作的首要任务来抓”。

　　当商业银行还在紧张不良贷款，不愿意为中小企业提供融资服务时，以p2p为代表的互联网金融开始“攻城掠地”，一批着眼于行业的供应链金融已经迅速崛起。

　　其中，以打通深圳珠宝业供应链的p2p平台珠宝贷为例，成立1年多已实现盈利。其公司副总裁李敬姿表示，一条产业链上的80%以上企业都是中小企业，由于信用和风险识别成本较高，这类企业较难从银行获取信贷资金。

　　“我们围绕着珠宝企业的上下游交易环节，通过产品设计和贷后跟踪来管理借款用途和还款资金流，把单个珠宝企业不可控风险转变为珠宝产业整体的可控风险。”李敬姿介绍，珠宝企业融资手续更加便捷，最快不到1天即可满标放款，并且借款期限上可以从5天到1年不等，更能满足珠宝企业的灵活需求，公司目前在当地珠宝业内已经颇具影响力。

　　各具特色市场初具规模

　　招商银行前行长马蔚华曾一语道出从业者的危机感：传统银行不改变，就会成为将灭绝的恐龙。事实上，银行的反应远比“恐龙”快得多。在传统公司业务领域，多家商业银行积极推进在线供应链金融服务。

　　平安银行是业内的先行者。2003年最早推出“1+n”供应链金融业务，当时取得较好业绩。互联网金融风口下，平安银行顺势推出供应链生意平台和金融电商平台