银行理财产品出现终止潮 谨防投资再损失

　　银行理财产品最近由于收益率下降的话题，一直处于风口浪尖，最近，扬子晚报记者发现，多家银行披露理财产品提前终止公告，引起广泛关注。据介绍，银行理财产品资金绕道进入股市，部分产品是受股市伤害提前终止，但理财产品的终止潮并非全是股市惹的祸。银率网分析师表示，银行理财产品的提前终止潮不会马上结束，提醒投资者要经常关注理财账户，一旦遇到这种情况，即使选择其他高收益率产品。

　　银行理财产品提前终止集中出现

　　据银率网不完全统计，今年以来，有50款非结构性人民币理财产品提前终止。

　　从提前终止的产品期限来看，投资期限最短的产品为33天，最长达942天，其中29款产品的投资期限大于180天。产品提前终止的天数平均提前116天，其中30款产品提前结束的天数小于60天，11款产品提前结束的天数大于180天。

　　从收益水平来看，提前终止的产品中，预期收益率最低的为5.2%，最高达7.3%，六款产品的预期收益率超6%。这些提前终止的理财产品，到期均实现了预期收益率，但在计算收益时，是以实际投资天数计算。由于投资天数的缩减，实际到账的收益金额会小于投资者原来的预期。

　　那么，银行理财产品提前终止合规吗？银率网分析师表示，银行理财产品的说明书中都会规定银行有权提前终止理财产品，收益按照投资者的实际投资天数计息，而95%以上的银行理财产品投资者都没有权利提前终止，仅有少数理财产品投资者可以提前终止，但提前终止也要付出一定的费用。

　　记者了解到，银行有权提前终止理财产品一般提前终止的多是结构性理财产品，结构性理财产品本身附带提前终止条约，一旦挂钩标的走势触发理财产品说明书中规定的产品提前终止条件，则产品自动终止。而非结构性理财产品，银行主动提前终止的并不很常见。尤其是今年这种多家银行集中爆发理财产品提前终止，更是少见。

　　理财产品提前终止潮将持续，投资者遭遇再投资损失

　　在这些提前终止的银行理财产品中，有些是因为绕道股市，由于股市下跌影响而终止，而有些则不是。银率网分析师表示，不论银行为何提前终止理财产品，银行还是出于安全角度保证了投资者的本金和投资期间的收益。但对于投资者而言，由于银行提前终止理财产品，投资者还是有一定再投资损失的。目前银行理财产品的收益处于下行通道，高收益产品数量越来越少，之前投资的高收益长周期理财产品如果提前到期的话，很难再找到那么高收益的理财产品，使投资者遭遇再投资损失。

　　分析师认为，银行理财产品的提前终止潮不会马上结束，未来应该还会有非结构性银行理财产品陆续提前终止，尽管监管已经严控银行资金风险，对银行理财产品的配资业务比例有所调整，但之前银行理财资金做配资业务的资金还没有完全撤离，如若股市继续下跌可能还会有产品提前终止。此外，央行不断降准降息，降低社会融资成本，融资方债务置换提前还款引发的理财提前兑付也会继续出现。

　　面对理财产品提前终止，银率网分析师提醒投资者，需要经常关注理财账户、银行的信息披露公告以及银行的短信通知等信息，及时了解自己投资产品的情况，如遇到提前终止，可及时选择其他高收益率理财产品。如果没有及时发现，理财本金和收益到账后只享受活期利息，对于投资者的收益损失更大。

(责任编辑：df150)