七成上市银行净利增速跌至个位 靠息差吃饭正转变

　　告别黄金时代，16家上市银行今年上半年交出了近年来最差答卷。净利润增速集体放缓，部分银行接近零增长，而不良贷款还在持续大规模暴露。

　　虽然16家上市银行上半年共计实现净利润7021亿元，但高速发展时代已经过去。有12家银行净利润增速个位数增长，其中，五大行净利润增速更是徘徊在1%上下。除北京银行外，多数银行不良贷款率都出现了不同程度的上升。

　　“银行业的利润增速这两年都在趋缓，并且趋势越来越明显，其主要原因是”三期叠加“，经济在转型，很多实体企业也出现了一些问题，银行业利润增速趋缓是银行业为经济下行付出的成本。”工行董事长姜建清如此表示。

　　向好的一面是，一些银行这几年的转型改革也已初见成效，银行“靠息差吃饭”的状态正逐渐改变，多家银行非息收入占比大幅提升。以零售业务见长的招商银行非息收入比重达到36.67%；平安银行非利息净收入增长最猛，占比创新高达33.19%。

　　在创造了过去10年超高速增长的神话之后，中国的银行业正进入第二次改革的深水区。 新京报记者苏曼丽

　　个案

　　增速不足1% 农行非息收入占比下滑

　　股份制银行跑不过城商行，国有大行跑不过股份制银行。今年上半年，五大国有银行净利润增速仅有1%左右，其中农业银行的净利润增速仅为0.5%，低于机构普遍预期，也是上市银行中增速最低的。

　　股份制银行受益于转型，逐步摆脱吃利差盈利模式，但国有大行转型略慢。上半年农行利息净收入2194.93亿元，占比达80.06%；而非息收入同比不升反降，回落4.45%，占比下降1.6个百分点。

　　高盛高华研究报告指出，农行银行卡 、网上银行和代理业务手续费收入维持着强劲的10%以上的同比增速，而信贷承诺等信贷相关手续费和顾问费下降，原因在于2014 年上半年比较基数较高且公司参与a股结构化产品不多。

　　中信建投分析认为，这是受到收费新规影响。去年8月开始，《商业银行服务价格管理办法》正式实施，银行多项收费不同程度地调整和减免。

　　非利息收入占比下降的情况在其他国有银行中也同样存在，比如建设银行非息收入占比20.46%，同比下降0.5个百分点。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，国有银行的创新和转型力度远远小于股份制银行，它们更依赖于传统的信贷业务。

　　不过，农行凭借着在农村市场的网点和客户优势，可以获得相对低廉的资金，这使得其上半年净息差环比有所回落，在五大行中处于领先地位。 新京报记者苏曼丽

　　人才流失 民生银行不良贷款额骤升

　　一向狂飙突进并长期位列增幅最快前三的民生银行，今年上半年净利润增幅首次降至5%以下，净增长4.72%。

　　8月29日民生银行发布的2015年半年报显示，2015年上半年民生银行净利润267.78亿元，不良贷款余额264.23亿元，同比大增25.03%。不良率1.36%，比上年末上升0.19个百分点。

　　民生银行管理团队称，2015年上半年由于经济下行压力仍然较大，不良贷款压力增大，导致盈利能力增长呈现下降趋势。未来民生银行将持续优化风险政策管理体系，加强信贷风险全过程控制，加大不良资产清收处置力度。

　　昨日一位民生银行内部人士对新京报记者表示，除了众多银行都面临的问题之外，民生银行还面临人才流失、股权突变、后期增长动力不足的情况。自2014年8月民生银行原董事长董文标辞职之后，民生银行元气大伤，面临前所未有的人才流失状况。

　　该人士称，由于董文标是民生银行创始元老之一，在民生银行深耕19年，在民生银行是“灵魂人物”，追随他的中高层众多。在他辞职之后，不少中高层追随他去了中民投，也有不少分行行长被其他股份银行挖角。上述情况，记者从不同渠道得到了证实。

　　此外，民生银行自去年底以来，还遭遇了最大的股权变动。安邦连续多次增持民生银行，一跃成为民生银行第一大股东。

　　此前有不少投资者担心安邦成为民生银行第一大股东后，会制约民生银行的商业化发展。但民生银行董事长洪崎 6月份表示，安邦目前仍是财务投资者，在民生银行经营上肯定会更上心，弥补了民生银行没有真正大股东的劣势。 新京报记者金