银行里的倒霉事：贷款逾期高管将被大扣工资

　　避险之技

　　不良贷款考核导致的扣罚，已经导致银行业收入水平下降。公开信息显示，多家上市银行今年上半年的人均薪酬水平，已经出现明显下降。

　　尽管如此， 出现不良贷款时，涉事人员都会受到处罚，但却并不意味着，涉事者都会受到严格按照考核标准，受到同样的对待。在执行考核标准的过程中，可能也存在一定的“潜规则”的可能和空间。

　　“银行业务条线的工资、奖励都很高，考核的弹性空间也很大，如果得罪了人，或者关系没处理好，处罚的时候就会按最严的标准执行，不会留任何情面。”上述深圳股份制银行人士说，影响的就不仅仅是收入，职业前途也会受到影响。

　　即便是不被要求离岗清收，一旦出现不良贷款，相关人员的新业务也难以开展。上述股份制银行人士说，按照该行新出台的规定，只要经办的贷款出现逾期，或者成为不良贷款，经办人就无法申报新业务，即便申报也难以通过。如此一来，收入水平就会大幅下降。就算是没被要求离职离岗，但继续留下来，也“没有多大意思”。

　　这种方式甚至成为银行规避风险的一种手段。上述深圳股份制银行人士称，其所在银行尚未对高管进行不良贷款扣罚，其本人经手的业务，目前也未出现大额不良贷款，但今年以来，其申报的多个项目都被审批部门否决，而得到通过的项目，已是其中的少数。“我最近都在考虑，是不是要换个工作，但别的行估计也好不到哪里去。”

　　与此同时，减少新增贷款，也成为银行从业人员避险的方式。上述业内人士称，为了避免新增业务逾期或出现不良贷款，一些存量业务规模比较大的业务人员，干脆不再开展新的贷款业务，变成了纯粹吃老本。

　　新的处置途径

　　随着不良贷款持续上升，银行资产质量压力加大，依靠扣罚、涉事人员清收，已经无法遏制资产质量下降。寻找新的处置办法，成为银行消化不良贷款的主要方向。

　　“清收是能起一定作用，但解决不了全部问题，有些贷款根本就收不回来。那些大额贷款，就算扣一百年的工资，照样还是抵消不了。”上述股份制银行人士说，除了清收、转让、核销等传统手段之外，贷款展期、重组成为银行处置不良贷款的新方式。

　　事实也是如此。平安银行半年报数据显示，2015年上半年，该行重组贷款达到166.35亿元，较年初增加83.3亿元，增幅高达100.3%。民生银行也在半年报中表示，将综合运用催收、重组、核销等多种处置方式，强化不良资产问责，提升清收处置成效。

　　国有大行同样如此。以工行为例，今年上半年，该行重组贷款规模虽然较小，仅比去年底增加7.6亿元，但展期贷款却大幅增加。截至2015年6月底，其展期贷款491.3亿元，比去年底增加201.42亿元，增幅达到60%以上。

　　实际上，重组贷款也是监管层鼓励的方向。根据媒体公开报道，银监会在2015年上半年监管工作会议上表示，要把遏制不良贷款的快速上升，作为当前风险防范化解工作的首要任务来抓，而贷款重组、联合授信等方式为监管层所鼓励。

　　“跟硬性清收相比，重组贷款是更好的办法，有些企业只是一时出现困难，如果重组，还有可能将损失降到最低，硬性清收的话，反而可能收不回来了。”上述深圳股份制银行人士说，从降低风险的角度来看，重组是处置不良贷款更为有效的方式。

　　（一财网）