银行进军P2P路线全揭秘：三种路径挺进市场

银行过去获得资金的成本很低，做p2p需要支付更高额的资金成本和获客成本，这也让传统商业银行做p2p业务没有太大动力去做大，部分银行已暂时停止新标的上线。很多银行意识到自己做p2p不如在p2p存管和托管上发力更为实际。

　　银行过去获得资金的成本很低，做p2p需要支付更高额的资金成本和获客成本，这也让传统商业银行做p2p业务没有太大动力去做大，部分银行已暂时停止新标的上线。很多银行意识到自己做p2p不如在p2p存管和托管上发力更为实际。

　　卧榻之侧岂容他人酣睡。

　　在p2p累计成交规模即将破万亿之际，传统金融市场上的“大鳄”银行坐不住了，正在以不同的路径向p2p市场挺进。

　　银行进军p2p大致可分三种路径：推出p2p资金存管业务、直接做p2p业务、投资p2p公司。

　　目前，以第一种方式最为银行热衷。据21世纪经济报道记者不完全统计，目前已有建设银行、交通银行、浙商银行、招商银行、平安银行、中信银行、民生银行、浦发银行、广发银行、上海银行、徽商银行、恒丰银行等推出p2p资金存管或托管业务。

　　不仅地方城商行，全国性股份行甚至传统五大行，都纷纷推出p2p存管业务。

　　过去困扰银行的问题是，如果p2p公司出现跑路或经营不善等风险，势必会损害银行自身的信誉。如今风险依旧，银行却为何调转方向，敢于尝试p2p资金存管业务？

　　一个普遍的解决办法是，提高注册资本准入门槛，并要平台缴纳不菲的保证金。

　　以浙商银行为例，在经营状况方面，他要求进入的p2p平台须成立一年以上，近三年未发生重大风险事件，系统功能完善，获得icp认证，并具备一定合作价值和社会影响力。

　　在平台背景方面，要求具有国资背景或上市公司控股，注册资本5000万元以上；管理人员方面，公司股东、高管人员无不良记录，具有互联网、金融相关从业经验。

　　同时，平台需在浙商银行开立风险保证金，用于平台出现风险业务的兑付，保证金金额不低于500万，且与平台运营交易量、存量业务规模及项目标的额度成正相关系。

　　路线一：推出p2p资金存管业务

　　10月9日，浙商银行正式发布“网络借贷资金存管综合服务方案”。从其高管出席阵容可见浙商银行对该业务的重视程度。当日，浙商银行董事长沈仁康、行长刘晓春、行长助理吴建伟都亲自到会推介其p2p存管业务。

　　浙商银行行长助理吴建伟9日称，十部委意见出台后，浙商银行就开始研究如何对接p2p平台。一个有意思的细节是，吴建伟为了做好浙商银行p2p存管系统的客户体验，自己注册了12家p2p平台，以体验作为客户在投资过程中有何“不便”和“痛点”。

　　吴建伟介绍，相较于目前多数银行仅支持一种存管模式的方案，浙商银行此次推出的“网络借贷资金存管综合服务方案”包括银行存管、联合存管以及账户管理三种合作模式。

　　其中，“银行存管”是指p2p平台的每个投资人、借款人在银行p2p存管系统开立或指定存管账户，通过存管账户办理充值、投资及提现、划拨等交易的一种存管模式。该模式提供银行级的资金存管服务，适用于对资金存管要求严格的p2p平台。

　　“联合存管”的资金监管模式是指p2p平台在银行开立p2p平台交易资金账户，同时开立投资人、借款人子账户。

　　“账户管理”是指p2p平台在银行开立存管交易资金账户，银行按合作约定提供账户资金证明的一种资金监管模式。

　　此外，银行可为平台及其用户提供存管账户开立、充值、投资、还款、提现、交易信息管理、账户信息查询、对账清算等8项服务；一人一户、p2p平台自有资金与交易资金隔离、资金流信息流匹配、交易双因子校验、加密传输等安全防范措施。

　　资费方面，浙商银行表示，将按平台网络借贷年交易额1‰或3万元/年的标准收取存管费；对于优质平台，还将给予优惠