银行批贷门槛大降资金去向成隐患 监管已开罚

　　“以往都是自己上银行申请贷款，现在是银行主动给你放贷款。”昨日，陈先生(化名)告诉记者。

　　记者调查发现，随着近期股市开始调整上行，不少业内人士担心，贷款审批门槛降低也会导致部分资金被挪到楼市和股市。而此前，上海已经对贷款人将资金挪用到股市的现象进行了开罚。专家表示，信贷资金挪用到股市和楼市将面临抽贷和罚款的风险，也会影响个人的信用记录，建议投资人不要盲目贷款。

　　没有银行流水都能贷款“我的亲戚已在几年前出国了，基本上在银行没有什么流水记录，但是这几天银行居然给我打来电话说要给她放一笔10万元的无抵押贷款。”陈先生告诉记者，这位亲戚并没有什么资金需求，银行如此主动致电找人放款还是头一回。

　　陈先生表示，去年自己借钱还要出示税单、收入证明等，没想到今年的情况如此宽松，且对方来电显示为某国有大行的号码，并且说清楚是哪家支行的哪位工作人员，并非中介公司。

　　无独有偶，另一广州白领林小姐(化名)也告诉记者，近期她在和朋友聚会时也被“银行系”的朋友询问是否需要贷款。“朋友说，可以帮我申请10~20万元的信用贷款，但没有说不能用作炒股和买楼。前年我装修房子想要一笔贷款的时候还很麻烦要提供很多银行流水去申请，现在便捷了很多。”林小姐告诉记者。

　　记者调查

　　银行：批贷门槛越降越低争抢个人消费贷款市场

　　事实上，伴随多次降息降准，目前资金面宽松的预期渐浓，再加上实体经济依旧存在下行的压力，因此也让不少银行信贷出现了找不到优质客户的情况。银行方面纷纷调整战略，将目光转向个人按揭贷款以及优质客户的个人信用贷款。

　　“房贷虽然不怎么挣钱，但是可以发展优质客户，也属于较为安全的贷款。今年以来，我们的房贷利率已经一降再降，吸引了很多的客户。”某股份制银行银行业务经理告诉记者。此外，从个人按揭客户还会衍生出其他业务，如个人信用贷款、信用卡 、网银等。

　　而记者此前也接到按揭经理的电话，称可以为按揭业务的个人客户直接申请一笔信用贷款，利率也十分优惠。

　　为争抢个人消费贷款市场，各家银行纷纷降低门槛推出各种创新消费贷款产品。据了解，目前多数银行推出的消费贷产品都可以随借随还，申请渠道多元化，除了去银行柜台办理，在网上银行、手机银行均可申请贷款。而在诸多的个人消费贷产品中，围绕白领、工薪阶层打造的特色创新产品占比较重，银行针对这类人群开发出专属消费贷产品。

　　“目前确实对一些高净值的客户存在批贷门槛降低的情况，比如说，主动送贷款，就是一种降低门槛的方式。”广州某商业银行支行网点负责人表示，这背后，跟目前爆发的不良贷款有关。

　　监管层：严禁信贷资金入股市挪作他用将处罚

　　随着利率市场化进程加速，在大中型企业贷款对银行利润贡献有所下降的同时，小企业贷款、个人贷款业务对利润总额的贡献将逐步提高，推动个人消费贷款业务快速发展是当前环境下的必然选择。

　　但记者经过调查发现，目前贷款的资金去向如何监控一直是监管层关注的隐患。“此前年初，其实不少身边的人都将贷款资金用到股市里，别说股市，就连一些场外的高息配资都很疯狂。”有业内人士表示，而事实上，监管层一直都严禁贷款资金挪作他用，比如进入股市楼市，而此前因为一直没有开罚因此没有获得重视。

　　近期，上海银行周家嘴支行就因为发放的个人贷款流入股市被罚9万元，消息引起多方关注，《金融违法行为处罚办法》第十八条规定，金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易，不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保，不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动。

　　事实上，监管层一直严禁信贷资金入市，但该现象屡禁不止。其中主要途径包括：将信贷资金转移给“关联企业”再隐蔽地进入股市，或通过“过桥贷款”、“委托代理”形式将资金投入股市，企业利用承兑汇票等方式轮回套取银行资金进入股市，企业以个人名义开户进行股票投资以及个人贷款套取现金入市等。

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