你存在银行里的钱 真的是你的吗？

　　评论员 马尚田

　　老马价值观，有腔调的财经杂谈。

　　你存在银行里的钱，真的是你的吗？

　　上段时间，北京有位黄女士，当着银行工作人员的面，误把5万元存到亡夫账户，不知道密码，银行拒绝返还。黄女士只好把银行告上法庭。这并非个案。不少市民投诉过类似的问题——在武汉，一位老人去世前，没来得及告诉银行卡或存折密码，一笔遗产多达200万元，至今无法取出。

　　但今天我看到的案例，更特殊，自己的钱，拿着存款单也取不出来。广州市海珠区有位66岁的汤奶奶，15年把钱5000块钱存进银行。15年后的今天，当她拿着存折到银行取钱时，却被告知，对不起，查不到存款信息，没法取钱。

　　汤奶奶一听就急了，我卖菜为生，15年前，省吃俭用攒了这笔钱，打算养老用的。存折也是你们银行的，怎么就不给我取钱呢？

　　银行答复是，由于存款时间太长，银行内部系统又经过多次升级，目前确实查不到这笔存款信息。那接下来怎么办？网点会将资料上传给上级银行查找。那什么时候能查到呢？不知道，要走流程。

　　这真是咄咄怪事！看到这个案例，我都替汤奶奶着急。银行这是要赖账吗？怎么能查不到呢？我就此特意请教了知情人士的朋友，她是一位专业审计师，做过银行的年报审计。

　　她对这事是这么看的：首先要明确一个概念，叫“久悬帐户”，就是除了银行自动结息之外，长期没有存取款交易的账户 。现在，银行一般都是系统按日自动计算利息，这种“久悬帐户”的大量存对银行系统资源是个占用。所以，大部分银行内部都有这样的规定，“久悬帐户”到达一定时间，就移出整个存款系统，在银行的其他科目中打包核算。

　　像汤奶奶这种15年没有动的账户，可能已经被银行作为“久悬帐户”移出系统了，所以，银行柜员没有办法在柜面系统查到相关信息。当然，真要查的话，是有办法的，两种：第一种，银行恢复数据信息，在系统里查找；第二种，查找当时做这笔交易的银行传票。

　　储户把钱存在你银行，有一天拿着银行存折要求兑付时，你说找不到储存信息，这合适吗？我有三个问题想问问银行：一是管理问题，二是契约问题，三是服务问题。