百度联手中信 欲开百信银行

　　预测：可能主打理财产品销售

　　在进军金融的路上，BAT互联网三巨头中，阿里和腾讯的速度更快。目前，阿里巴巴旗下蚂蚁金服已成立网商银行，腾讯成立了微众银行。

　　百度自然也不甘示弱，它选择与中信银行联手成立直销银行。

　　那么，直销银行是什么？直销银行与现有银行的区别，主要在于没有线下网点，是通过互联网提供金融产品和银行服务，无时间地域的限制。

　　据记者了解，从2013年9月北京银行成立国内第一家直销银行开始，至今已有超过20家银行有了自己的直销银行。中信银行此次没有选择自己开设直销银行，而是与互联网巨头百度进行合作。

　　据中信银行公告显示，百信银行的出资方只有两个：中信银行和福建百度博瑞网络科技有限公司，注册资金暂定为现金投入20亿元人民币，其中，出资比例方面拟由中信银行绝对控股，而具体出资比例待定。

　　而据华尔街日报报道称，百信银行的业务可能主要集中在理财产品销售，以及向消费者和小企业提供贷款等方面，同时，将允许用户通过中信银行的网点开立账号。

　　另外，目前百信银行只是发起设立阶段，还未拿到直销银行牌照。

　　分析：有无银行大股东，将成突破点？

　　再回头看阿里的浙江网商银行和腾讯的前海微众银行。背靠两大互联网巨头，这两家银行顺理成章地将自己定位在互联网银行，其中，微众银行定位在个存个贷，网商银行则瞄准了小存小贷。

　　微众银行是首家获批并开业的民营互联网银行，但受限于刷脸开户尚未得到监管部门放行，微众银行APP在今年8月正式上线时就曾被认为仅仅是“直销银行”的升级版。

　　而作为一个“弱账户”，微众银行的账户只能同名进出，“存贷汇”三个业务里面眼下也只有“存”，消费或者给他人转账甚至贷款，都是不行的。

　　首批民营银行中开业最晚的网商银行，则将目光锁定在阿里的生态圈里，到目前为止仅仅上线了“流量贷”、“口碑贷”、“旺农贷”等面向阿里商户的小贷业务。

　　网商银行行长俞胜法曾在10月举行的蚂蚁金服分享日上说，开业近4个月，网商银行累计发放信贷约30亿元，为18万家小微企业提供了信贷支持，而网商银行自己的目标是，年内要覆盖50万家小微企业。

　　而此次百信银行的成立，业内认为，或许意味着BAT在金融领域的战争即将开打。　　按照分析人士的说法，网络开户还在小范围试水阶段，腾讯的微众银行和阿里的网商银行有着银行牌照，却不能开展吸收存款等银行业务，均陷入尴尬，百度联手传统银行一起开办直销银行，优势就在于，可以直接利用中信银行的线下网络开户，而百度可以为百信银行导流量。“未来纯互联网银行也许会遇到更多困难，将与由商业银行主导的互联网银行形成鲜明对比，这将更加凸显有无银行大股东，对互联网金融发展的决定性作用。”