北京85后年轻夫妇再购房 理财应减少家庭开支
3.基金投资
如果家庭金融资产余额只有2万元,是不适宜做基金投资的。但盛先生的情况略有特殊:一方面,盛先生家庭每月有1万元左右的盈余,能够部分应付家庭支出的突发情况。另一方面,盛先生能在今年股市高点时及时撤出资金,可以认为其对股市投资有一定经验,能够贯彻自身的投资思路。故建议盛先生结合近期市场回调的机会,伺机入场。或进行基金定投:每月固定从收入盈余中拿出固定的金额投资基金,用这样的方法来降低市场波动对自身资产的影响。
4.保险规划
对于盛先生来讲,考虑到其两年后准备要孩子,建议其先以10万元闲置资金为短期的储蓄目标,将这部分资金投入支取灵活的理财产品中。如果此时妻子尚未怀孕,建议立刻对夫妻双方投保寿险和健康险。⑴家庭有负债。如果夫妻一方突然离世,骤减的家庭收入很有可能无法继续偿还房贷。所以有必要为夫妻双方分别购买保险,两张保单的保额之和与未偿还的贷款金额持平,且两张保单的保额要与两人收入成比例。比如,盛先生月收入1.5万元,妻子1万元,贷款余额100万元。则盛先生需要一张保额为60万元的保单,妻子需要一张40万元的保单。
⑵目前的保险计划基本同时包含了寿险与健康险的功能,即被保险人身故或罹患大病都能获得赔付,充分保障了人生中可能会面临的风险。
⑶投保所要交的费用是依据被保险人的情况而定的。年龄越大,费用越高,所以尽快办理能够有效降低今后的生活成本。
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- 编辑:崔雪莉
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