新年实施“限卡令” 同一银行借记卡不超过四张

　　银监会发布新规，新年起，同一客户在同一机构开立借记卡原则上不得超过4张(不含社保类卡)。同时，还规定“同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。代理开立的借记卡，需代理人持本人有效身份证件在柜面办理卡片启用后方可使用。

　　日前，银监会下发《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》(以下简称《通知》)，规定2016年1月1日起同一客户在同一商业银行开立的借记卡原则上不超过4张。业内分析人士指出，监管新规旨在防止银行卡买卖，以免被诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动利用。

　　“限卡令”逐步推行

　　记者了解到，《通知》规定，自2016年1月1日起，同一客户在同一机构开立借记卡原则上不得超过4张(不含社保类卡)。同时，《通知》还规定“同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。代理开立的借记卡，需代理人持本人有效身份证件在柜面办理卡片启用后方可使用。”

　　《通知》还要求，针对已经拥有超过4张借记卡的客户，银行要主动与客户联系核查，发现非本人意愿办理的，应终止服务。《通知》还要求银行严格执行银行账户实名制，对借记卡数量、开办流程进行把关，重点把控银行借记卡代办流程及代办人员信息等。

　　以工行为例，工行近期发布《关于控制借记卡开卡数量的通告》称，将根据银监会有关通知规定，同一客户在该行全国范围内开立借记卡原则上不得超过4张；如客户之前已持有该行全国范围内4张(含)以上借记卡的，该行不予开立或激活新的借记卡。“1月1日之前已有4张借记卡的客户，并不会被要求强制销户。不过，开户信息有可能被核查。”蓉城某工行网点工作人员提醒市民，新规目前仅限于借记卡，信用卡不包括在内。此外，记者走访了解到，招行、建行、农行等均已实施新规，近日将会核查拥有4张以上借记卡的客户。

　　至于“限卡”对持卡人有何影响？记者在多家银行营业厅进行了随机采访，大部分市民都认为新规对自己的经济生活影响不大。“老百姓办借记卡无非是为了储蓄、理财，现在银行定存利率都要货比三家，更别说投资理财了。一般人都会办两三家银行的借记卡来灵活使用，不会在一家银行办理多张卡。”市民刘女士讲到。

　　非常用卡可以申请销户“一般市民都会选择在不同的银行办卡，而此规定中的4张卡限制，对于普通市民的影响并不大。”事实上，据银行人士介绍，这一规定是为了防止银行卡买卖，避免银行卡沦为不法分子诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动的工具。

　　该银行人士向记者解释，在以往的电信诈骗案中，诈骗人员在得手后会迅速将资金分成小数目的款项，通过网上银行转移到几张甚至几十张银行卡中，化整为零，然后再从ATM机里将钱取走，这一过程也会大大增加案件侦查难度。

　　此外，有银行业内人士指出，此前，对于同一持卡人在同一家银行的开卡数量为10张。随着新规出台，银行将对超过4张以上借记卡的客户进行核查，一旦发现非本人意愿办理的，将中止服务并销卡。如果客户此前已经持有4张或以上工行借记卡，并不影响使用，只是不能再开新卡。“信用卡是贷记卡，是简单的信贷服务，不包含在银监会限制的范围之内，具体办卡数量视个人情况而定。”

　　人民银行的数据显示，截至第二季度末，全国银行卡在用发卡数量50.32亿张，人均持有银行卡接近4张，而记者实际探访中发现，其实很多人的持卡量都远远高过这个数字。“对于个人来说，不管"限卡令"实施与否，切勿贪图小便宜，盲目出售个人银行卡，在个人信息被泄露的同时，有可能造成更大的经济损失，以后可能还要承担一定的法律责任。”有业内人士表示，“一人多卡”的持卡者要及时对手中的银行卡进行清理整合，将资金转入常用卡内，对长期闲置的银行卡要及时予以注销。

　　(四川在线-金融投资报)