疏通银行资金流向实体经济的三个堵点

　　政府工作报告提出，要保持流动性合理充裕，疏通传导机制，降低融资成本，加强对实体经济特别是小微企业、“三农”等支持。两会期间，银行资金流向实体经济存在的堵点及疏通措施，成为代表委员们关心和热议的话题。

　　一边是央行降准向银行释放货币，一边是企业喊渴抱怨融贷款难，两端之间的资金管道不畅反映出金融服务实体经济的效率仍待提高。

　　政府工作报告提出，要保持流动性合理充裕，疏通传导机制，降低融资成本，加强对实体经济特别是小微企业、“三农”等支持。两会期间，银行资金流向实体经济存在的堵点及疏通措施，成为代表委员们关心和热议的话题。

　　堵点一：传统风控拧紧阀门

　　全国人大代表、人民银行成都分行行长周晓强认为，由于我国银行信贷产品长期以来形成了以抵质押为主“强担保”风险评估模式，即使技术领先、产品好、销路畅的企业，也可能因为是轻资产而难以符合贷款申请条件。

　　“对刚刚起步或在爬坡上坎的中小企业来讲，有形资产还在慢速积累，很难通过抵质押从银行获得支撑企业快速发展的资金。”全国人大代表、四川好医生药业集团董事长耿福能表示，银行贷款门槛高，资金被截流了。

　　怎样降低门槛，周晓强认为，银行在经营理念上不能脱离服务实体经济的本质。要改革完善公司治理机制，彻底打破抵质押崇拜，建立更适应经济发展的风险管控体系。

　　堵点二：中间揩油垫高出口

　　不少企业第一次办理银行贷款时会发现，从签完合同到真正放下来款，自己要付的费用远高于当时与信贷经理谈好的利率。

　　据了解，用资产抵押进行贷款，银行对资产价值进行评估将产生评估费。为确保抵押存货、机器设备、房产等资产的安全性，还需支付保险费、保管费、登记费等，这些都将出在企业身上。如果是担保贷款，还将产生担保费。这还不包括银行贷款搭配的中间业务产生的费用。

　　“实际上，近两年银行贷款的合同率明显下降了，但中介费用下降并不明显。”周晓强说，这推高了企业获取贷款的成本，增加了企业贷款的难度，让企业感觉贷不起款。

　　全国政协委员、尤尼泰税务师事务所有限公司总裁蓝逢辉认为，应合理分担贷款业务发生的各项中间费用，加大对银行贷款隐性费用的清理，规范贷款中介服务机构的经营。建议设立专注小微企业金融服务的政策性银行，切实降低贷款成本。

　　堵点三：资金沉淀减缓流速

　　近年来，银行业不良贷款余额和比率持续“双升”已成常态，截至2015年末，我国商业银行不良贷款余额达12744亿元。在贷与不贷的问题上，银行也产生了纠结。

　　“有一些企业不是银行没有给它贷款，而是它已经不再具备新增贷款的条件。”周晓强认为，流动性相对宽松是一个总体感觉，资金有的沉淀到设备厂房中，有的绕在三角债中，不少被一些传统行业的过剩产能冻住了，没有流动起来，周转率低。

　　沉积资金不仅堵塞管道减缓流速，而且改变了银行的风险偏好，促使其对不良率较高的地区、行业和客户采取收回或压缩措施。全国人大代表、川威集团董事长王劲说，包括自己企业在内的不少钢铁企业都曾遭遇抽贷，造成资金链更加紧绷。

　　政府工作报告中表示，要采取兼并重组、债务重组或破产清算等措施，积极稳妥处置“僵尸企业”。部分代表委员认为，这对加快盘活冻结的信贷资源至关重要。

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