有银行未限制客户开卡 开卡量与员工业绩挂钩

　　近日，银监会发布新规，要求同一客户在同一商业银行开立的借记卡原则上不超过4张。同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。

　　记者调查发现，此规定仅针对防止银行卡变成不法分子诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动的工具，虽然部分银行已经发出通告，明确表示如客户之前已持有4张(含)以上借记卡的，将不予开立或激活新的借记卡。但也有不少银行对正常使用的客户并没有太多的限制，尤其是部分储蓄卡挂钩粤通卡等其他功能属性的作用时。

　　不少市民表示，信用卡乱开卡的现象更严重，有的银行客户经理为了业绩甚至为个人开办多张同家银行的信用卡，信用卡乱开卡现象亟待监管。

　　银监会

　　旨在打击电信网络犯罪

　　近日，中国银行业监督管理委员会宣传部发布了一份《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》。据《通知》内容显示，银行需严格限制开卡数量，同一客户原则上不得开设超过4张借记卡。此外，还应杜绝违规代开卡、乱开卡、批量开卡等情况出现……

　　相关规定一是严格实名制管理。要求银行业金融机构充分利用身份证联网核查等技术手段，认真审核办理人身份证件，坚决杜绝违规代开卡、乱开卡、批量开卡等问题。

　　二是严格限制开卡数量。同一商业银行为同一客户开立借记卡原则上不得超过4张。对已办理4张以上借记卡的客户，银行业金融机构要主动与开卡客户联系核查。经核查发现非本人意愿办理的，应当中止服务。

　　三是全面提升银行卡安全管理水平。要求银行业金融机构全面梳理完善业务流程，提升内控水平，切实加强银行卡安全管理，不断强化行业自律，严格落实社会责任。

　　同时，《通知》还规定“同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。代理开立的借记卡，需代理人持本人有效身份证件在柜面办理卡片启用后方可使用。”

　　事实上，多家银行都在官网发布通知响应。而在此之前，内地大部分银行自行规定，一张身份证在同一家银行可以办10张卡。

　　记者调查

　　部分银行并不限制正常用卡客户

　　业内人士分析认为银监会是为了防止银行卡买卖，避免银行卡沦为不法分子诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动的工具。

　　此前，工行针对此事发过通告，明确表示，“如客户之前已持有我行全国范围内4张(含)以上借记卡的，我行不予开立或激活新的借记卡”。

　　而在记者的采访调查中发现，有部分银行对正常使用的客户并没有被限制。

　　记者在黄埔区一家国有大行的网点以客户身份申请办卡，工作人员并没有询问记者已有多少卡，事实上，记者在该行的账户已经超过了4张。

　　当记者问询是否近期每人不能办理超过4张借记卡，该行工作人员表示，如果是正常使用就不受影响，规定是针对部分睡眠卡及非法使用的情况，如市民同时拥有多个账户进行工资发放、房贷偿还、水电缴费及粤通卡等业务，则不会受到严格限制。也就是说，对正常使用的客户还是可以“人性化”处理。

　　“此次的通知是银监会下发到各个银行的内部文件，主要是为了遏制银行卡买卖等行为，防止电信诈骗的销赃。”

　　有银行相关负责人表示，在以往的电信诈骗案中，有些诈骗人员在得手后会迅速将资金分成小数目的款项，通过网银转移到几张甚至几十张银行卡中，然后再从ATM机取走，这一过程也会大大增加案件侦查难度。这些银行卡有的是由持卡人自己卖给他人，有的是居民身份证丢失后，被人冒名开卡。

　　市民：在一家银行“被”开了四张信用卡“每次到银行办一次业务，就”被“开了一张信用卡。”昨日在某国企工作的刘蕴(化名)告诉记者，由于她所在的单位工资代发在这家银行，而其前前后后到该银行办理业务的时候被多个客户经理分多次“被”办理了多达4张信用卡。

　　“有两次是客户经理说多帮我办一些功能不一样的卡。而上次，客户经理说我之前的信用卡是磁条卡，保密性不好，现在可以帮我申请一张信用卡并且免费更换芯片卡。”刘女士表示，她后来才发现，其实是开了一张新的信用卡。

　　刘女士告诉记者，由于每张信用卡都刷卡多次才能免年费，因此她目前只能在不同的场合都刷卡，才能避免被扣年费。

　　业内：

　　开卡量与银行员工业绩挂钩

　　事实上，无论是储蓄卡还是信用卡，都是在银行客户经理的业绩挂钩范围内，因此刘女士才遇到多次被开卡的情况。

　　“目前，大多数银行的信用卡都规定启用才扣年费。主要涉及各家银行的考核，有的银行规定必须启用后才能算营销人员的任务，有的则是只要办了卡就算任务。现在银行都在抢地盘，我都有十多张信用卡了。”一位网友表示。

　　记者调查发现，商业银行的竞争压力增大，业绩压力都转嫁到客户经理头上，完不成任务则要扣除绩效奖金。记者在办理银行业务时也多次被问起可否帮忙办理信用卡、手机银行等业务。

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