去年多家银行现存款“失踪”内鬼非法运作是主因

　　去年，有相关媒体曾经对银行在2014年至2015年6月这段时间发生的存款时间进行不完全统计，发现其中有18件存款“失踪”，涉及金额46亿元。

　　而对于国内大多数人而言，银行被认为是最安全放置钱财的地方。缘何多家银行在存款丢失事件中沦陷？

　　银率网理财分析师闫自杰对法治周末记者指出，就去年新闻报道的几起存款丢失事件看，存款丢失的根源是资金被非法挪用，一个是储户资金被挪给企业使用，这里面牵涉出了资金掮客。另一个是银行员工非法挪用储户资金，然后去投资。

　　“过去数年间，因为银行基层分支机构面临较大的存款考核压力，帮助银行揽存逐渐发展成为一项职业，从业者被成为‘资金掮客’。”闫自杰对法治周末记者说。

　　闫自杰表示，一般情况下，资金掮客根据银行的资金缺口去找资金，然后拉来相应的资金，掮客拿到提成，储户拿到相对高的存款利息，银行完成了存款指标，皆大欢喜。这本是一件无可厚非的事情，本来银行的存款考核也是有绩效激励和营销费用的。

　　“之所以出现问题，是企业、银行员工、资金掮客三方勾结，通过伪造存款单据，表面上看是将储户资金存入银行，实际上是将相关资金直接给到企业使用。”闫自杰说。

　　闫自杰指出，一旦储户提出取款，相关企业因为亏损或者现金流紧张等原因，无法及时补上相关资金和利息，就出现了所谓的存款丢失。

　　“银行员工挪用储户资金进行投资的情况和这个类似，多数也是通过伪造存款单据和信息，挪用储户资金，其本质也是没有将资金存入储户的存款介质中，一旦投资失败，就会形成资金窟窿，最终东窗事发。”闫自杰对法治周末记者说。

　　闫自杰表示，对于整个银行业来说，“存款丢失”问题的核心还是利益驱动下银行员工的非法行为。

　　“从银行角度来说，一方面是在内部流程上加强监管，减少相关漏洞，这一点其实银行也一直在努力改进，比如，前几年很常见的定期存折，现在多数银行已经不再开立新的定期存折账户，其中一个原因就是定期存折为员工非法挪用储户资金留下了可操作空间。”闫自杰对法治周末记者说。

　　中研普华研究员危仁鹏指出，只有加大银行的法律责任，才能促使银行不断提高管理与检测水平，加强系统技术更新与安全设备的投入，不断促使银行减少资金流动中的漏洞以及降低银行和客户的风险。

　　“如果允许银行推卸或者推脱责任，其存在的风险不仅不能降低，还会导致银行在此方面更加放松管理与防范，给不法分子留有可乘之机，最终对银行和客户均不利。”危仁鹏说。

　　闫自杰对法治周末记者指出，另一方面，要加强对员工合规、合法从业的相关教育，让警钟长鸣。

　　“银行应加强对于销售人员违规监管和处罚。储户与银行间构成的是储蓄合同关系。储户存在银行的钱，如果被犯罪分子通过系统漏洞冒领，消费者取证难，因此银行也需要完善合同监管，建全可疑交易监测系统。”危仁鹏对法治周末记者说。

　　危仁鹏表示，另外，不少储户金融安全防范意识不高，需要加大金融安全教育。

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