中行净利1794亿 不良拨备覆盖率153%贴近监管红线

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　　3月30日，中国银行发布2015年年报。财报显示，中行2015年税后利润为1794.17亿元，同比增长为1.25%，较2014年8.22%的增速出现较大幅度下滑。

　　资产质量方面，中国银行不良贷款率为1.43%，较2014年末的1.18%有所上升，其不良贷款率冲高，主要发生在上半年：2015年6月末，中行不良贷款率就已升至1.41%。

　　尽管如此，中行的运营依旧处于改善的轨道上。2015年，中行非利息收入占比30.65%，同比上升了1.02个百分点；国内监管口径下的成本收入比28.30%，同比下降0.27个百分点，说明运营效率亦在提高。

　　不良拨备覆盖率接近监管“红线”

　　在经济下行的背景下，与多数大银行类似，中行2015年的营业收入和净利润均出现较大水平下滑。

　　2015年，中行营收总额为4739亿元，较2014年仅增长了3.9%，而2014年营收增长约为12%；2015年中行净利润1794.17亿元，同比增长1.25%，较2014年的约8%增幅亦大幅收窄。

　　相应地，中行净息差持续承压，其水平从2014年的2.25%降至2015年的2.12%，下降幅度为13bp，中行解释导致该结果的原因是：境内人民币客户贷款收益率下降。

　　在资产质量方面，中行在过剩产能等重点领域的风险控制依旧颇为严格。目前产能过剩行业、地方政府融资平台、房地产行业的贷款余额分别为1634亿元、3095亿元和3424亿元，三者的不良贷款率分别为0.31%、0.04%和0.80%，均处于较低水平。

　　值得一提的是，中行即将正式上任的首席风险官潘岳汉在业绩发布会上提前亮相，并对不良贷款处置、过剩产能行业化解等问题进行解答。

　　据潘岳汉介绍，2015年中行加强了风险监测和预警，主动清退不符合宏观调控方向的行业和客户，并建立重点地区重点督导机制，综合采用现金清收、重组、批量处置、核销等多种措施，创新清收模式，“全年共化解不良资产1044亿元，同比增加328亿元。”

　　“2016年，我们提出了风险管控三项措施。一是进一步完善全面风险管理体系；二是充分借助我行多元化平台，利用市场化手段，千方百计化解存量不良，目标是整体化解规模将不低于2015年(约1044亿)；三是强化目标管控和重点地区督导，梳理”僵尸“企业清单，实施差异化的管控措施。”潘岳汉说。

　　年报数据显示，2015年中行在现金清收、批量转让、核销、重组上调等化解不良贷款的措施上，规模分别为347亿元、320亿元、193亿元和155亿元，较2014年均大幅上涨。

　　随着不良贷款处置力度的加大，中行的风险覆盖能力开始承压，2015年中国银行计提资产减值准备1037.77亿元，资产减值准备余额 2,006.65 亿元，期末中行不良贷款拨备覆盖率为153.30%，相对银监会150%的监管红线，几乎已处于“贴地飞行”的状态。

　　海外资产规模逾4.8万亿

　　中行海外业务继续以较快速度扩张。去年，中行提出“一带一路 ”金融大动脉战略，而相关业务亦在快速落地。

　　年报数据显示，中行海外资产规模于2015年末达到4.83万亿元，较2012年末的3.14万亿，增长了54%，在中行集团中的总资产占比升至27.01%。相应地，海外税前利润占比亦在持续提升，由2012年的18.59%提升至23.64%，且海外机构的不良率仅为0.17%。

　　财报显示，2015年中行海外机构实现利润总额87.75亿美元，比上年增长1.37%，对集团利润总额的贡献度为23.64%，比上年提升0.66个百分点。

　　“一带一路”方面，据中行相关负责人介绍，中行的海外机构已覆盖46个国家和地区，包括18个“一带一路”沿线国家。中行提出将对沿线国家在3年内授信规模达到1000亿美元，截至2015年末，已完成的授信规模为286亿美元。跟进重大项目约330个，意向性支持金额约870亿美元，并在国际市场成功发行首只“一带一路”债券。

　　“2016年国际、国内经济仍然处于一个深度调整期，金融环境存在很多不确定性，国内经济增长的下行、银行资产质量也存在很多压力。”中国银行行长陈四清在业绩说明会上说道，“与此同时，我们更要看到我们的机遇，国家高水平对外开放深入推进、重大国家战略全面实施、国民经济加快转型升级，也为中国银行发展提供了广阔的空间。”

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