多家中资行海外被查 银监会提示海外运营风险

　　4月5日，银监会官网发布《关于进一步加强银行业金融机构境外运营风险管理的通知》(银监发〔2016〕5号)，针对银行业金融机构境外运营风险管理，提出21条细化要求。

　　在明确境外运营责任方面，《通知》要求，银行业金融机构在开展境外业务时，对于已设立境外分支机构的国家或地区，主要运营责任应由境外分支机构承担，相关业务应在满足境内监管要求的基础上更侧重于满足境外监管要求；对于尚未设立境外分支机构的国家或地区，银行业金融机构应审慎开展业务，并由母公司承担主要运营责任，相关业务应在满足境外监管要求的基础上更侧重于满足境内监管要求。

　　在落实贷款“三查”要求方面，《通知》提出，银行业金融机构应严格遵循“了解你的客户”原则，加强对境外借款客户的实地尽职调查，不得完全依赖第三方或借款企业提供的信息；加强授信审批的审慎性，充分评估抵质押品和抵质押手续的合法合规性和可操作性；定期对授信项目进行贷后检查，持续监测资金流向与用途，授信项目出现不符合授信条件和放款要求的情况时，应及时终止贷款后续资金的投放；加强债项与债务人的同时审核。

　　《通知》出台的背景之一，是部分银行的海外分支机构遭遇所在国监管机构调查。

　　今年2月，中国驻西班牙大使馆发布通报称，2月17日，西班牙警方以工行马德里分行对涉嫌洗钱的资金监管不力为由，对该分行进行搜查，5名该分行领导及部门负责人被移送至警察局接受进一步调查。一天之后，该分行正常营业。目前，相关调查还在进行中。

　　工行马德里分行被调查，似乎只是一个缩影。

　　据4月5日报道，近期，美国纽约州金融监管局、德国联邦金融监管局(bafin)均对当地部分中资银行进行了常规或临时检查。此前，英国金融行为监管局(fca)对建行、工行的伦敦分行“金融犯罪”科目的检查力度，重点检查反洗钱、反金融腐败等方面的合规情况。“相当于一阵监管检查风潮。”一位银行海外分行行长对记者表示，海外分行监管全面升级。

　　值得关注的是，银监会官网4月5日发布的《通知》还提出，要加强跨境监管合作。加强与相关境外监管当局的沟通与交流，通过签订监管合作协议、举行双边监管磋商和监管联席会议等形式加强跨境监管合作。

　　近年来，随着中国银行业的发展，多家大型银行开始赴海外拓展业务。

　　以工商银行为例，截止2015年末，工商银行在42个国家和地区建立了404家机构，境外资产达2798.30亿美元，较去年增长18.6%，占集团总资产8.2%；税前利润达31.66亿美元，较去年增长4.7%。工商银行表示，如果把工行境外机构看做一家独立银行，其资产规模可以进入全球银行业前100位。

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