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跨境理财通对产品设计、客户服务、渠道管理、运营流程、风险管理等提出了更高要求，参与的银行必须提升相应的跨境服务竞争力。下一步需要解决有关堵点痛点问题，进一步提高业务办理便利性。

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大湾区跨境理财通业务正式落地实施已有月余。

中国人民银行深圳市中心支行近日发布的数据显示，截至11月19日，深圳地区20家试点银行累计开立跨境理财通业务相关账户5079个，办理资金跨境汇划1.04亿元人民币。

自2021年10月19日粤港澳大湾区跨境理财通业务试点落地以来，深圳辖内20家银行完成了试点备案，内地与港澳投资者踊跃参与。

那么，具体来看，相关业务办理的情况如何？南向通和北向通方面都上线了什么样的产品？未来跨境理财通业务如何进一步上量？

南北向交易活跃

对于业务办理的特点，记者注意到，跨境理财通试点首月，南北两个方向交易均较为活跃。港澳地区共2105人参与北向通，资金跨境汇划金额5452.4万元，投资产品交易额3959.1万元；内地共2974人参与南向通，资金跨境汇划金额4945.6万元，投资产品交易额1459.3万元。

业务区域方面则以深圳-香港为主。从跨境理财通相关账户开立情况看，深圳地区共与香港方向开立账户4987个，占开立账户总数的98.2%。其中，南向通香港方向汇款户2907个，占南向通汇款户总数的97.7%；北向通香港方向投资户2080个，占北向通投资户总数的98.8%。

从资金汇划情况看，深圳地区共与香港方向办理资金汇划9121.4万元，占资金汇划总额的87.7%。其中，北向通香港投资者办理资金汇划5452.2万元，占北向通资金汇划额的100%；南向通在香港方向办理资金汇划3669.2万元，占南向通资金汇划额的74.2%。

此外，南北向投资者对投资产品的偏好略有差异。南向通投资者较青睐存款，北向通投资者较青睐理财产品。

北向通项下，港澳个人投资者购买境内投资产品3959.1万元，包含理财产品2791.8万元、基金产品1167.2万元，占比分别为70.5%和29.5%；南向通项下，内地个人投资者共购买港澳投资产品1459.3万元，包含存款1395.8万元、投资基金63.5万元，占比分别为95.6%和4.4%。

机构方面，各类型银行均积极参与。具体来看，6家国有银行为个人投资者开立账户3136个、办理资金汇划5822.7万元，占比分别为61.7%和56.1%；7家股份制银行为个人投资者开立账户1335个、办理资金汇划2713.1万元，占比分别为26.3%和26.1%；7家外资银行为个人投资者开立账户608个、办理资金汇划1852.1万元，占比分别为12%和17.8%。

基金投资更受青睐

作为首批开展跨境理财通服务的试点银行，恒生中国方面告诉记者，该业务实施首月运行良好，其 跨境理财通业务量在深圳地区试点银行排名前列。具体来看，首月开立的南向通及北向通投资户各占一半，投资者目前对基金投资产品更感兴趣。

北向通业务方面，针对港澳个人投资者投资偏好，恒生中国挑选出多款北向通投资产品，例如固收类、债券类的公募基金以及股票、债券混合的公募基金，为符合资格的港澳个人投资者提供差异化产品选择，以及相对稳健的投资收益。

据恒生中国透露，从目前情况来看，港澳个人投资者较青睐有一定品牌知名度、资管经验丰富、实力雄厚的公募基金管理人发行的基金。投资策略倾向于固收+策略以及短债基金等投资产品，这类中低风险产品比起普通定存收益有所提升，还兼顾流动性等优势。未来，其会继续引入三级风险以下公募基金产品，给予港澳个人投资者更多资产配置选择。

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南向通业务方面，恒生中国作为恒生的内地合作银行，为内地个人投资者开立南向通汇款账户并进行资金汇划。同时，为合格的内地个人投资者提供南向通投资户的见证开户服务。

记者从渣打中国处了解到，为满足湾区投资者多元化的投资需求，渣打集团于跨境理财通落地首日便推出南北双向合计逾百只投资产品，包括精选的潜力板块以及独家代销的产品等。

其中，南向通方面，推出的基金策略主要包括多元资产基金及未来概念的基金，例如电动汽车、医药科技、智能城市及ESG等未来投资新主题。渣打香港与国际知名基金公司对接，以开放性架构提供优质基金产品，并且辅以广泛且具竞争力的全球财富方案。

北向通方面则上线多款中低风险的代销基金产品，既反映了目前内地比较受欢迎的策略，比如固收+，也反映了与新经济相关的投资机会，比如新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等行业，令更多香港投资者能直接参与分享内地新经济发展所带来的红利。

未来如何布局

据悉，下一步，人民银行深圳市中心支行将会同试点银行加大市场调研，主动收集市场主体业务诉求，加强与港澳金融监管部门的沟通协调，在风险可控的前提下研究解决有关堵点痛点问题，进一步提高业务办理便利性，推动跨境理财通业务持续健康发展。

渣打银行（中国）总裁、行长兼副董事长张晓蕾表示，在跨境理财通项下，内地个人客户首度可以直接投资港澳地区银行销售的理财产品，这是金融市场互联互通的重大突破，也是个人跨境投资便利化的关键一步。

此外，与沪深港通、沪伦通、基金互认等此前的投资渠道相比，大湾区跨境理财通客户在个人资金管理、产品和投资时机选择方面具有更高的自主权，投资操作更快速、更便捷。

与此同时，跨境理财通还将有效推动银行间合作与竞争，激发大湾区的金融创新活力。

一方面，‘跨境理财通’的跨境合作模式，将加强大湾区内部的交流与合作，促进银行在产品开发、业务拓展和客户服务方面形成有益的互补。张晓蕾告诉记者，另一方面，跨境理财通对产品设计、客户服务、渠道管理、运营流程、风险管理等提出了更高要求，参与的银行必须提升相应的跨境服务竞争力。

记者注意到，另有业内人士指出，服务效能的提升也是跨境理财通业务未来持续上量需要通关的一道门。目前三地银行在主动销售方面仍存在一定限制，这对客户的专业基础和学习能力也提出了更高的要求，在一定程度上影响了客户体验。

汇丰粤港澳大湾区业务部总经理陈庆耀告诉记者，除了持续优化服务、拓展业务，汇丰也一直积极投入投资者教育，通过多种渠道向客户推广相关知识。相信随着粤港两地投资者对跨境理财通投资规则和产品的了解不断深入，南向和北向客户的参与程度与投资金额都将随之稳步增长。

恒生中国副行长兼财富管理及个人银行业务主管秦宜表示，通过跨境理财通，金融机构可以为大湾区个人投资者提供稳健、差异化的产品，让个人投资者能够进行跨市场、跨币种、跨资产类别的多元资产配置。

‘跨境理财通’开辟了个人跨境投资新通道，促进了大湾区金融市场互联互通。秦宜进一步指出，恒生中国将充分发挥与母行的跨境联动优势，通过优异的产品筛选能力以及丰富的跨境服务经验，为大湾区个人投资者提供更契合需求的产品及优质的金融服务。