理财产品风险等级(理财产品风险等级分为R1-R5,请问R是什么意思)

 

由浅入深，简单一点讲理财！不求完美的名词解释，只求一看就懂。

财经小常识：如果CEO信心指数高于50，表明CEO们看好经济。

(本人系金融培训工作多年，上课不喜欢说教追求一言就理！现在准备陆续将家居理财的一些理论知识，做一个简明扼要，普通人一句话就懂的专辑，可以顺手关注一下我的头条号谢谢）

首先：理财产品的风险不能用大小来表述，也不能说收益高的就风险大。

科学的表述是风险等级R1\R2\R3\R4\R5。每一个等级有做了格式化的衡量

1、从投资方向去衡量，投资货币基金、国债利率受政策控制稳定可靠，基本在R1-2。

这类理财的风险管理：这类投资收益相当固定没有浮动的空间，收益相对不高贵在稳健，相对保本。

例子：我们常见的收2-3%的理财产品，特别是一些30天、60天、90天的短期银行产品，甚至随进随出的余额宝类产品都是这一类。

2、 与股票市场挂钩的理财产品基本都是R3起。有挂钩期货的基本都R4-5

当然随着风险等级的提高，资金可操作性和博弈性也高。这就是有时候会爆出某某某理财产品一年收益200%或更高的原因。当然博弈有输有赢，或者上午输第二天有赢回来也就是说这类理财产品他的资产是波动。所以这类产品一般投资周期很长，常见的是一年以上。

这类理财的风险管理：一般资产管理方会设定止损线和多元化投资、聘请资深管理经理三个方面来规避风险。也就是说投资后亏到了一定程度了，清盘机制止血。投资渠道上A股、H股或贵金属等其他渠道分散投资，化解全盘倾覆风险。聘请高级操作人员把握投资方向等。

例如：我们常见的华夏股B工业等名称，是不是名字又很眼熟（虚拟名称勿对号入座）

财经小常识：不论其他局中人采取什么策略，优势策略对一个局中人而言都是最好的策略。

3、 另外还有一类理财产品是借款性质，也就是企业等找金融机构借款，承诺利息和归还时间。 金融机构再把这类借款做成资产包，切割成1万元甚至1元起就可以参与投资的产品。金融机构赚中间的差价和管理费。

例如：某上市公司需要流动性资金10亿元，找某银行操作承诺借款时间1年（350天），给付利息8%。银行经过审核企业运营情况，负债情况等觉得可行。于是将其打包成一个理财产品包， 取名：广鑫发A1号（是不是又觉得很熟悉的名字）。于是我们在各个平台、银行柜台就看到了很多类似名字的理财产品在发售，几千、几百都可以参与。

这类理财的风险管理：承接方（金融机构）在打包前一般还会要求借款企业质押某些资产，包括不动产、股权、生产设备、应收账款甚至库存、货物、原材料以及无形资产（商誉、品牌等）。在企业无法按期还款时金融机构有权利处理这些偿还本息。

但是企业经营受政策、经济环境影响可能会发生经营恶化、抵押物大幅贬值等黑天鹅事件，导致风险防控预案不足以覆盖全部风险，出现（本金）亏损的情况。例如华晨汽车1000多亿的借款逾期，但是品牌、商誉等无形资产贬值太大，导致严重资不抵债，投资人出现巨量亏损。

当然，客户收益肯定不会是原始8%！中间打包方（发行机构）要扣除管理费用、利润也就是利息差（一般1-2%）还有发行成本（渠道分成、业务员提成）等。到客户手上大概5%吧！

这就是一个理财产品的前世今生！

最后举R2-R3为例子，看下他们的官方定义：

R2代表风险等级为中低风险的理财产品例如常见的定期理财等属于R2风险等级理财产品，其不保障本金偿付但是通常情况下本金亏损的几率是非常小的，且收益也比较平稳，其投资者风险评测为稳健型及以上。

R3代表风险等级为中风险的理财产品一些债券基金即为R3等级理财，其不保障本金偿付有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动。

财经小常识：替代效应使价格上升的商品需求量减少。