2019初级银行从业考试《个人理财》精选习题及答案解析

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福利大放送！传知网校小编今天给大家带来的是考前必做的2019年银行从业资格风险管理模拟题！供大家练习，希望对大家有所帮助！

题干.下列属于金融市场特征的是（）

A.进行多种商品的交易

B.市场商品的特殊性

C.市场交易价格的一致性

D.市场交易活动的集中性

E.交易主体角色的可变性

答案.B,C,D,E

解析.金融市场并不进行商品的交易，只进行金融商品的交易，故A错误。

题干.金融市场的特点包括（）

A.市场商品的特殊性

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的可变性

E.市场商品的风险性

答案.A,B,C,D

解析.金融市场类型众多，不同的金融市场往往具有不同的特点，但总体来说金融市场主要具有以下几个特点：1.市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具。2.市场交易价格的一致性。市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。3.市场交易活动的集中性在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。4.交易主体角色可变性在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者；家庭或个人通常是资金的盈余方，往往是资金的供应者。企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。

财经小常识：经济利润是指厂商的收益与它的成本之差，后者包括从最有利的另外一种厂商资源的使用中可以获得的收益。

题干.中国银行保险监督管理委员会的主要职责包括()

A.依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理

B.对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研究

C.建立银行业和保险业风险监控、评价和预警体系，跟踪分析、监测、预测银行业和保险业运行状况

财经小常识：EVA管理是以股东价值最大化为原则，进行企业价值管理和绩效考核的一种新型管理模式。

D.制定存款准备金率

E.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

答案.A,B,C,E

解析.中国银行保险监督管理委员会的主要职责包括（1）依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，对派出机构实行垂直领导。（2）对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研究。参与拟订金融业改革发展战略规划，参与起草银行业和保险业重要法律法规草案以及审慎监管和金融消费者保护基本制度。起草银行业和保险业其他法律法规草案，提出制定和修改建议。（3）依据审慎监管和金融消费者保护基本制度，制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则。制定小额贷款公司、融资性担保公司、典当行、融资租货公司、高业保理公司、地方资产管理公司等其他类型机构的经营规则和监管规则。制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度。（4）依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格；制定银行业和保险业从业人员行为管理规范。（5）对银行业和保险业机构的公司治理、风险管理、内部控制、资本充足状况、偿付能力、经营行为和信息披露等实施监管。（6）对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为。（7）负责统一编制全国银行业和保险业监管数据报表，按照国家有关规定予以发布，履行金融业综合统计相关工作职责。（8）建立银行业和保险业风险监控、评价和预警体系，跟踪分析、监测、预测银行业和保险业运行状况。（9）会同有关部门提出存款类金融机构和保险业机构紧急风险处置的意见和建议并组织实施。（10)依法依规打击非法金融活动，负责非法集资的认定查处和取缔以及相关组织协调工作。（11）根据职责分工，负责指导和监督地方金融监管部门相关业务工作。（12）参加银行业和保险业国际组织与国际监管规则制定，开展银行业和保险业的对外交流与国际合作事务。（13）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。（14）完成党中央、国务院交办的其他任务。（15）职能转变。

题干.中国人民银行的主要职责包括（）

A.起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章

B.依法制定和执行货币政策

C.经理国库

D.发行人民币，管理人民币流通

E.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

答案.A,B,C,D

解析.中国人民银行的主要职责包括：（1）拟订金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问、促进金融业协调健康发展的责任，参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议，促进金融业有序开放（2）起草有关法律和行政法规草案，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章。（3）依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策。（4）完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。（5）负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。（6）监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易。（7）负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范，负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测。（8）承担最后贷款人的责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。（9）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测，统一编制全国金融统计数据、报表，并按国家有关规定予以公布。（10）组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化的组织管理协调工作，指导金融业信息安全工作。（11)发行人民币，管理人民币流通。（12）制定全国支付体系发展规划，统筹协调全国支付体系建设，会同有关部门制定支付结算规则，负责全国支付、清算系统的正常运行。（13）经理国库。（14)承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测。（15）管理征信业，推动建立社会信用体系。（16）从事与中国人民银行业务有关的国际金融活动。（17)按照有关规定从事金融业务活动。（18）承办国务院交办的其他事项。

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