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投资理财公司是骗局吗(开投资理财公司需要什么条件)

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  • 2022-10-07
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投资理财公司是骗局吗(开投资理财公司需要什么条件)

 

理财理财诈骗金融商务背景

今天就和大家讲一个世纪最大骗局,那就是保险公司的投资骗局。我认为保险公司是世界上其中一个最赚钱的行业之一。 这里我们先不讲意外险、财产险、人寿保险、旅游保险这些保障意外的险种,我先讲理财险,因为有人会问我,会不会用买保险来当做投资用途。那我就先举个例子,比方我要买个理财险,首先我会联系业务员来服务我,请我喝个咖啡或吃个饭,一般好点的业务员基本上都是百万圆桌的会员,这里提一下,据说百万圆桌会员(MDRT)一年收入都在一百万以上,之前了解到的一些保险公司高层或者团队长每年收入也有个几百万一年,那在你接受的这个服务背后还有很多后勤工作人员,保险公司的高级精算师也要一百多万工资一年,你确实是享受了不错的服务,可是这么多人的工资钱从哪来,那肯定是从我们客户这里来的嘛。所以无论它投资再怎么厉害都好,如果要经过这么多轮的人发完工资之后才轮到我有回报的话, 你觉得剩下的回报还会有多少。平时很多的业务员似乎很关心你,经常表达出我某某客户又生病了,因为买了保险才能获得理赔去看病等等话术,其实也还是一些销售技巧吧,目的是宣传保险的潜在价值。只要你弄明白业务员的收入都是来自佣金,只有销售出去才有收入,而且第一年佣金最高,那也就是说明你保费的第一年基本都拿去发佣金和发工资了,因为服务你的所有人都要发工资嘛。所以我买保险的话,通常都会选择一些业务员不主动推荐的产品,原因就是他们佣金较低,业务员不愿意你去买的福利产品。业务员能主动去推销的大部分是佣金高的,或者就是公司有业绩活动要求的,又或者公司近期主推有额外奖励方案的产品,你有见过业务员给你推销旅游保险吗?或者追着你后面让你买车险吗?一般没有的,甚至现在车险还要给你优惠,因为这些都没钱赚,这就属于你得益最多的产品。

那我为什么觉得保险公司是最赚钱的行业呢,还有说它是世纪骗局呢?这就由我看过的一本巴菲特的书讲起,巴菲特讲他起家史的时候就说过,他就讲过自己最庆幸的操作就是买了一间保险公司。因为保险公司等同于帮你提供了一个完全0成本而且不会有人来催你还钱的资金蓄水池,并且还是非常庞大的资金池。因为你每次交保费的时候,就等于把钱给了巴菲特,他就可以用这些钱去做投资。我上网找了些关于巴菲特保险公司的资料,对保险公司来说,你买完保险后,大部分要十几二十年之后才会把钱拿回来,这就等于保险公司拿着你的免费资金去投资,只要这家保险公司业务每一年都慢慢向上增长,他就能估算到它每一年都有新的钱收进来,新的钱收进来后就赔付对上十几二十年前承诺要付出的钱,那基本上所有钱它都不需要马上支付,等于可以循环利用,基本全部都是0利息的资本,那你的资金就等于是由我的账户去了巴菲特的账户,就成就了他成为了世界首富。 所以为什么我们要给钱巴菲特去做世界首富呢?他赚完钱之后才分给我们一点点回报,那我干嘛不自己拿去投资不是更好吗?这里说他如果做出的投资是赚钱的话还好,他还会多少分一些给买保险的人,那如果他亏损呢,他就会说投资失利没钱分,这就把分红变成0红利,当然你可能合同上还有个保底收益。那再除去通胀等因素,你也就只能算拿回个本金了。因为很多的保险投资都不叫利息而叫做红利,也就是不管你买五年还是十年,现在告诉你红利可能是5%或者6%, 不管说多少,这个红利都是不保证的,它可能会没有,或者很少。正如我说的,他投资成功了你才有这5%,但他其实可能已经赚了20%,他分你5%,那如果他投资失败了呢,你可能就是0。我完全是无成本去使用这个资金,所以说如果你是买带有投资概念或者储蓄概念的保险的话,简直等于把免费的资金给他们用,让他帮我们去投资,然后他们就整天旅游、拿高佣金、发工资、朋友圈一群看似高大上的人群,他们投资赚到钱了就给你分一点收益,赚不到的话呢,就可能支付你一些小小的成本,再把本金给回你。所以说我是不会买这种类型的产品的,所谓的养老金教育金也都是这么包装出来的。

其实早期保险公司是没有这种投资保险或者储蓄保险的,当初你买保险10块就是10块,20块就是20块,旅游保险、医疗保险都是定价消费型产品,后来保险公司发现这么做不划算呀,我要养这么多人,定价产品也会有不同的公司来比价格,大打价格战,这可是每家公司都不想遇到的情况,如果市场每个客户都去比价格的话,各家公司其实都没钱可赚,所以就发明了理财险。宣传导向告诉你现在买保险不是要你花钱,是我来帮你存钱赚钱。我帮你存的话,用复利模型帮你计算你能赚多少有什么回报。但是事实上你可能不知道,原本100元卖你的保险,因为你放了一笔钱给他,可能赚多了200、300元,贵过你本身给他的100元,因为你自己的钱不管怎样都有可能不同程度的钱生钱,但现在你把钱给了他,其实他赚走了大部分利润,再分给你一小部分。 另外就是避免了打价格战,因为你根本很难真正比较这么多家保险公司的产品情况,每家都会给你分红收益,但到最后谁分的多些谁经营的差些,这个问题要十年二十年后你才能知道,给你看到的都是测算,就算你平均每一家都买了一点,你也看不出好坏,真有对比了也是十年后的事了,那最少你的资金他也占用了十年,保单合同也都结束了,他把本金和少许红利退你也没什么损失。

财经小常识:为什么大型促销活动都在月中举行?因为这个时间段大多数人都刚刚发完工资,是每个月最有钱的时候,可以任性的买买买,等到月底做活动,大家都没钱了,拿什么剁手呢?

财经小常识:收支平衡图表示一种产品所出售的总数量改变时总收益和总成本是如何变化的。收支平衡点是为避免损失而必须卖出的最小数量。

所以说这个就是保险公司最大的骗局,把保险讲成储蓄理财,帮你存钱复利增值,令到你无法比较价值,转而令自己利润最大化。为什么说是利润最大化,这里解释一下,比如你去银行买只基金,它会写明白买的是什么股票,又或买的是什么债券对不对,信息可都是公开透明的。每年你看到的年报里都写得很清楚,买了什么回报多少,没法作假虚构吧?最多也就是收点你的手续费。但保险公司就不一样,他跟你说你买个储蓄保险,每年有5%的红利,但他不会告诉你拿着钱他去干什么了去投了什么,完全是0信息,又或许只能看到些公司大的动态。你基本只能相信他这个品牌,相信他未来十年二十年不会倒闭,他真的用心帮你去投资,而中间他投资了些什么,你可能完全不清楚,也不会详细告诉你,你当然也没有资格去问,你只能信任这个品牌。但其实,你觉得他有没有倒闭的亏损的风险呢?毕竟这是未来二三十年以后的事。我们回顾历史来看,保险公司还是有可能会倒闭的,零八年雷曼兄弟倒闭之后,其实AIG跟着就倒闭了,只不过美国政府之后发现这样不行会引起民众恐慌,硬是把他救起来了。国内也有类似的案例我就不举例说了,你想想在股价大跌以后,就算被其它公司并购,这时它的投资能力会不会大打折扣呢?你的收益还会不会有保障?哪怕国家说了兜底,你也许也就最低收益的拿回本金吧。毕竟这怎么都需要十几二十年的时间,所谓的复利收益不也是按照这个时间算给你的吗?这就等同于你买了一间公司的债券一样,比如说你买香港长实公司的债券,诚哥说了二十年之后还钱给你,但你都不知道二十年后这家公司还在不在。事实上历史看来一切都有可能发生,所以你起码要知道自己买的是什么吧。你说你买的是一个储蓄保险,但实际上等于借给了保险公司一笔钱,还是借二十年,那二十年之后他是会还给你,并且再给你一些收益,但是收益有多少是不确定的,你看到的只是个演算结果,说白了我要是买个债券那都是写明每年有多少利息收益的,每年都有利息,每年都会派息,但保险公司就完全不同,他可以用话术来转化你,告诉你是为了帮你提前存养老金,帮你孩子存读书的钱,你不买你就会把钱花到别处去了,投资别的都有风险的。为了你好,为了保障你和你的家人,把钱留给你的孩子等等。我们按照这样的分析你觉得把保险当投资理财销售还对不对呢?

我刚刚讲的其实都是关于储蓄理财保险的看法,当然如果保险公司回到本来的主业,就是保障你意外事件的发生,用资金池的逻辑去帮助应该要获得帮助的人,花钱去分担对抗可能会发生的意外风险,真的发生意外的时候能得到补偿我觉得没有问题。花钱去规避风险,安全保障自己,这个才应是保险公司的原意。所以我也会买旅游保险、医疗保险、意外保险、人寿保险等等,但绝对减少储蓄理财保险购买,因为那才是保险公司最赚钱地方,努力回想一下保险公司每年的开门红,业务员最勤快奖励最高是什么时候,年底有没有请你参加各种高大上的宴会、产说会,那一定是对它来说最重要的。这时你就要搞清楚,推荐给你的这个产品是不是最不值得买。我还是建议你去买那种业务员不愿意告诉你的产品或者通过网络即可简单投保的一些必要性产品吧。

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财经小常识:土地是指用于生产的、包括矿产和土地在内的自然资源。

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