理财产品收益率计算(非保本浮动收益型理财产品能买吗)

理财产品同质化程度高

当前，虽然我国各商业银行都推出了相应的理财产品，产品种类众多，理财市场也得到了持续性发展，但是有些理财产品只是名称存在区别，产品的规格包装，甚至是产品结构等方面同质化程度较高。

这些同质化的理财产品由于不具有自身的特色及优势，因此很难吸引更多客户。再加上互联网金融的崛起，理财市场竞争更加激烈，同质化的理财产品不利于商业银行的发展。

信息披露不完全

目前，我国有相关法律法规规定了理财产品信息应披露内容、披露形式等，但是很多商业银行在披露理财产品信息时没有按照法律法规的要求进行。

如需对理财产品信息全面披露，披露事项不仅包括起投金额、投资期限、预期收益率等，还包括理财产品的具体情况，但是一些商业银行存在对资产运作状况、理财产品收益率计算公式等披露不全的问题。

1.理财产品投资运作状况信息披露不完全。目前，我国一些商业银行在披露理财产品投资运作状况时不符合监管机构的要求，尤其是组合式理财产品。

组合式理财产品在披露投资运作状况时仅披露总的收益如何，而没有披露每只理财产品的收益情况，也没有针对组合式理财产品收益率计算给出依据，导致分配理财产品收益标准不明确。

2.理财产品收益率计算方式披露不完全。部分理财产品在披露收益率时仅披露收益率是多少，对于收益率如何计算以及计算依据没有说明。尤其是结构型理财产品，一些商业银行披露收益时，仅计算该理财产品的最高收益和最低收益，并不披露获得最高收益的概率。

一些商业银行在推广理财产品时，重点强调投资者可能获得的最高收益，忽略或隐瞒告知最终得到最高收益的概率，误导了投资者。

财经小常识：财富状况是指消费者每年的收人。均衡是指没有任何变化趋势的状态。例如，均衡价格就是一种能够维持的价格。

3.刻意隐瞒风险。对于非保本浮动收益型理财产品，一些商业银行存在刻意隐瞒风险的问题。商业银行在推出非保本浮动收益型理财产品时通过对其命名，误导投资者认为无风险。如中国工商银行推出的工商银行固定收益92天理财产品。

该理财产品就属于非保本浮动收益型，从该产品的命名来看，就容易误导投资者其投资风险较小。

销售不合规

目前，我国商业银行销售理财产品一般是由业务员推荐给投资者，投资者对理财产品的选择一定程度上受业务员专业水平的影响。近年来，随着理财市场竞争加剧，一些商业银行在选用理财产品推广人员时，更多的是关注其业务能力，而对专业能力考察成为了次要因素，这不利于理财市场健康有序发展。

一些理财产品推广人员专业能力较差，业务素质不高，导致其只追求业绩量，在推广理财产品时过分强调所获收益，而刻意忽视风险提示。有些推广人员甚至误导性宣传，以获得高收益的个例宣传理财产品，忽略提示更多的投资者只能获得较低的收益。此外，有些商业银行还存在不当代售第三方理财产品的情况。

风险控制行为不规范

近年来，我国逐渐加大理财产品风险控制，但是由于银行理财产品发展时间较短，目前风险控制制度尚不完善。一些商业银行为了扩大市场占有率，随意扩张业务，忽略了对风险的控制。

财经小常识：A股的正式名称是人民币普通股票，它是由我国境内的公司发行，供境内机构、组织和个人（不含台、港、澳投资者），以人民币认购和交易的普通股股票。

一些商业银行基层分支行为了完成业务指标，不重视理财产品的风险控制，甚至将风险控制部门隶属于业务部门，这就导致风险控制部门的风险评估独立性不强，进而导致内部风险控制失效。这种重事后解决轻事前控制的做法，很大程度上造成发生的损失无法挽回，不仅影响了投资者投资信心，也损害了商业银行自身信誉。