投资理财产品(投资理财产品到期不兑付)

 

来源：温州新闻网

温州网讯 一元复始，万象更新。

对于投资者来说，2022年面临更多新变化、新选择。金融创新提供了更多可能：数字人民币场景应用方兴未艾；资管新规过渡期结束，保本理财产品全部下线；2021年央行在7月和12月的两次降准后，12月下调贷款市场报价利率（LPR），2022年利率环境正在发生变化。

面对这些理财新变化，2022年投资者该如何理财？业内人士建议，资管新规推进及利率环境变化的背景下，投资者不妨抓住岁末年初银行开门红机会，提前锁定较高的收益。

适应产品的净值波动 分散投资降低风险

新的一年，对于投资者来说必须清楚地认识到，银行打破刚性兑付已是必然的趋势。因此，投资者在购买产品前要充分评估自身风险承受能力，秉持长期投资、价值投资的理念作出选择。

建行温州分行理财师毛洪峰认为，虽然说银行理财产品不保本保息了，净值的波动会明显加大，但并不意味着产品的风险属性必然提高。目前市场上发行的银行理财产品还是以固收类净值型产品为主，投资风险相对较小，以建行销售的已到期理财产品兑付情况看，绝大多数产品都达到或者超越产品业绩比较基准。建议投资者调整认知，正确理性看待理财产品的风险，从理财产品发行机构的水平资质、产品风险等级、投资标的等几个指标筛选，根据自己的风险承受能力和投资需求，挑选投研投资和风险管理能力强的机构发行的理财产品。

目前银行理财产品的整体收益水平较资管新规发布前有所下降，部分希望追求高收益能承受较高风险的投资者，可以关注混合类和权益类理财产品，该类产品投资范围中权益资产比重相对较高，相应净值波动性和投资收益会更高。部分对流动性要求高、经常使用资金的投资者，可以购买最低持有类或定期开放类这种开放式理财产品，随时购买，遇到需要资金的时候能够及时赎回，非常灵活方便。

此外，我市一股份制银行理财师介绍，投资者对于理财产品不保本的接受度在逐渐提升，逐步让其理解风险与收益目标的实质：一是不承诺收益，不代表不带来收益；二是并非收益越高越好，而是应在事先约定的风险条件下实现最大收益。相对于银行存款而言，理财产品收益率还是相对较高的，投资者可以分散投资。

风险和机遇并存 均衡配置基金

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过去一年，基金市场跌宕起伏。年初核心资产的大涨行情，让很多投资者为之欢呼，公募基金出圈成为街头巷尾热议的话题，但随之而来的大跌，再度把基金推向了火山口。冰火两重天，不仅仅是市场，还有投资者的心情。

毛洪峰认为，2021年A股的行业分化进一步加剧，风格频繁切换，以创业板、中证1000和中证500为代表的中小市值股指数风光无限，而以沪深300、上证50为代表的大市值股指数出现下跌。2021年权益类基金表现虽然大不如前两年，但整体仍然获得8.39%的收益，跑赢市场主流指数，超过七成的基金收益为正，居民最好的投资渠道仍然是配置公募基金。展望2022年，中国经济将面临较大的下行压力，近期召开的中央经济工作会议的定调是很重要的信号，就是稳字当头，稳中求进，这也为明年的投资理财指明了方向。2022年宏观和政策环境对权益市场仍然友好，出现系统性风险的可能性不大，市场存在结构性的投资机会。在基金选择方面，建议通过均衡配置应对瞬息万变的市场，多选几个主题基金同时投资，比如以新能源、风电、储能为代表的绿色能源，政策扶持的高端科技制造，行业周期向上、去年充分回调的医药行业。

稳经济是主线 适当降低股市预期

虽然2021年的国内资本市场一波三折，但与许多投资者感觉不同的是，过去的一年实际上是个小牛市。

从大盘指数看，上证指数全年上涨4.8%，深证成指上涨2.67%、创业板指上涨12.02%。值得一提的是，上述指数已经连续上涨三年。牛市并不意味着所有人都赚钱。仅从板块指数看，代表中小盘的中证500指数全年上涨超过10%，但代表权重股的上证50大跌10%，代表二线蓝筹的沪深300指数下跌5%。

我市一股份制银行理财师认为，用十年甚至更长的视角看，A股很可能类似于1980年之后的美股，有希望进入长牛格局，就像过去20年中国的房地产一样。这个长牛格局背后的逻辑是中国的产业结构升级，经济在转型带来企业的盈利的上升，再加上居民资产配置的转变。但长牛当中市场不会一直平滑上涨，而是锯齿状的上涨，2022年很可能需要盘整。但目前到2022年年初，整体环境比较好，总体上2022年全年来讲的收益率预期可能要适当降低一点。

此外，业内人士认为，稳经济可能是2022年投资的一条主线：首先，以新能源、新基建为首的行业，由于其市场空间较大，预计将获得较为充裕的政策与资金支持；其次，国企相关个股，2022年是国企改革三年试点收官年，曾有人说评价国企改革成功与否的标志，就是企业盈利能力是否有所改善，因此相关行业与个股值得予以留意；最后，就是低估值的板块，毕竟资金如水，总会寻找市场中的洼地。

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