家庭理财频道(辽宁家庭理财频道)

 

出品｜WEMONEY研究室

文｜林小林

从投贝学堂到完美投研，尚德教育的财商课程一直被用户质疑套路收割，并诱导用户分期买课。

财经小常识：资产重组要以产权链接为基础；资产重组要以市场的要求为出发点。

近期，有多位用户表示，自己购买了完美投研两千元的理财课，发现所学课程与当时候宣传的内容不一致，与客服人员多次协商退费无果。

完美投研今年以来迅速在快手、头条、百度等互联网平台投放广告，5天小白理财课吸引众多用户购买，而后课堂老师再进一步诱导学员报数千元的高阶理财课。

疫情以来居民理财需求旺盛，财商教育迅速站上风口，一面快速扩张，另一面弊病频出。大量用户投诉财商教育课程，维权者所述遭遇基本相似：0元至9.9元不等金额加入小白理财训练营，在授课老师的极力推荐下，购买2000元至8888元不等的高价课程。投诉问题则主要集中在诱导消费、虚假宣传、无资质、退费难等问题。

尚德教育的财商教育课程，面临同样问题。部分学员称，在发起退款后，对方客服采取拖延政策，一拖再拖，现在客服基本上不回复，退款似乎遥遥无期。

01、讲师身份遭到质疑，客服拖延退款

宁夏的小鹿今年4月通过快手平台的广告链接报名参加了完美投研的5天小白理财课，小鹿介绍道，这五天的课程是免费的，授课老师陈潇艺自称是电视财经频道节目主持人，并且还采访报道过很多财经消息和财经界名人，认识高瓴资本老板，新东方董事长等很多财经界大佬，手里有消息可以帮助用户手把手买卖股票。

小鹿表示，在直播课上陈老师说自己炒股票赚了几百万，报她的课只需要跟她买股票就可以赚钱。小鹿说，在这位授课老师的诱导下，多位学员报名高阶课程。小鹿也随之报名了2983元的完美进阶实操课。

小鹿回忆道，开课之后发现与在小白理财介绍的上课内容及体验完全不一样。小白理财课承诺课程是陈潇艺直播授课，实际在授课过程中是其他老师授课，没有了小白直播课程的氛围。小鹿发现这些录播的课程在其他平台也有相似的课程，价格仅有几百元，在几天后，她觉得自己被小白课套路了，于是萌生了退课的想法。

WEMONEY研究室也报名了完美投研的5天小白理财课，课程内容主要以主播在直播间推销更高价格的课程为主。完美投研拥有自己的微信公众号、抖音账号、微博账号等推广平台，形成相对完善的宣传矩阵。并且大肆宣传讲师团队财经科班出身、学员中有几万人通过进阶课程学习实现工资翻倍、13年股票实战经验（月回报率80%）、财经频道主持人等这些殊荣，来提高讲师的可信度。

事后也有不少学员质疑陈潇艺的真实身份，在完美投研的官网上，介绍陈潇艺为现任《家庭理财频道》。WEMONEY研究室了解到，《家庭理财频道》是辽宁电视台数字频道的一档付费节目，陈潇艺在2020年曾主持过，但在近一年的《家庭理财频道》视频中，陈潇艺并没有出现。WEMONEY研究室也未发现辽宁广播电视台主持人有陈潇艺。

对于这样的结果，小鹿感到很惊讶：他们在直播间里说的言辞恳切，一般人也不会想着去查。不少参加培训的学员都是信任其‘财经主持人’的身份，才购买课程。

财经小常识：恩格尔曲线反映的是所购买的一种商品的均衡数量与消费者收入水平之间的关系。它是以19世纪德国的统计学家恩斯特?恩格尔的名字命名的。

这些老师和班主任，本质上都是销售。都是为了卖课、做业绩，只不过岗位不同、提成不同。小鹿坦言不仅是她认为课程与宣传不符，大多数学员投诉最多的也是课程与宣传不符，但不予退费问题。小鹿认为，退学费很难，学员一旦退单，营销人员就要被扣钱。为应对这些问题，像完美投研这样的平台已事先设计好营销话术。

比如，有些客服会劝服想中途退费的学员把后面课程学完，告诉他们学完之后如果觉得不合适也可以申请退款，但是等学员学完之后，又会说课程进度已完成100%，根据合同已无法退费。小鹿还表示，有些客服已经答应了学员退费，但是会一拖再拖，后面基本上都联系不到客服了。

小鹿还提到，自从她提出退费要求后，她在多个班级群里发言，都被班主任直接踢出群。目前小鹿很难联系到客服。

02、尚德教育开立多个财商教育品牌，财商理财课乱象不断

根据小鹿提供的支付证据凭证显示，完美投研运营方是北京投贝教育科技有限公司（下称投贝教育），完美投研的商标注册公司是天津吉雅财智教育咨询合伙企业（有限合伙）（简称吉雅财智）。天眼查显示，投贝教育是尚德教育的关联公司。

2021年2月尚德机构开设财商教育投贝学堂，并于同年5月由吉雅财智注册了完美投研商标。目前多位学员表示，从完美投研的入口报名的学员最后也是由投贝学堂承接。WEMONEY研究室从完美投研的官网获取了微信公众号，发现其公众号、官网也是投贝学堂的公众号、官网。

此前，投贝学堂收到大量用户投诉，用户质疑其以免费的课程引流高价课程，结果内容粗制滥造，授课老师也没有像宣传时那样负责，而学生在发起退费后，客服和班主任互相推诿踢皮球。在投贝学堂遭到大量投诉后，尚德教育开始从完美投研引流，包括小鹿在内的学员，分别从百度、快手、抖音、今日头条等平台看到了完美投研的广告，进而报名高阶课。

小鹿直言，学员们加入小白训练营课程的原因各不相同，但都期待通过学习财商知识，更好地理财，增加收入。但不少学员不仅没学到知识，还被小白理财课的老师营销套路贷款上课，而如今一些提出退款的学员被踢出班级群，课不能上，贷款却必须还。

尚德教育是一家成人职业在线教育企业，并于2018年3月在纽交所挂牌上市。

近期，尚德教育发布了2022年第二季度财报，财报显示2022年第二季度，尚德机构营收5.55亿元，同比减少11.8%；净利润为1.15亿元，同比增长418.9%。虽然尚德机构已经连续五个季度实现盈利。但其增长渐露疲态，2022年第二季度，尚德机构营收5.55亿元，同比减少11.8%，环比减少10.5%。而从2021年至今的6个季度，营收呈现波动式下滑。尚德机构在仍然面临着较大的转型压力。

完美投研的引流方式和其他财商教育机构如出一辙，大多数财商机构会以免费或低价为噱头，吸引用户零门槛入门，进而诱导消费者购买进阶课程。WEMONEY研究室在体验过程中发现，这些体验课大多在初始的时候，课程老师会耐心讲解知识要点，但在课程进入到后期就开始夹带私货，课程老师会告诉学员们，进阶课程是更为系统的实操课程，标榜研发的课程学完即可上手，并且一对一专业导师指导，甚至有的老师会直接告诉学员会手把手教炒股，这些话术无不暗示学员稳赚不赔的想法，同时讲师还不断的分享自己的学员是如何在其耐心的指导下如何从小白变身理财达人。

针对财商课内容和学习流程，一位资深业内人士表示，目前业内也没有明确的标准，导致课程质量参差不齐，而且从业人员是否具备相关金融课程授课资质还有待规范。科学的理财课程在一定程度上让用户实现财富的保值、增值，市面上的财商教育课程一般具有金融通识教育的作用，但如果寄希望于通过财商课程实现个人财富自由无异于镜花水月。

财经小常识：根据这一法则，如果不断添加相同增量的一种投入品(且若其他投入品保持不变)，这样所导致的产品增量在超过某一点后将会下降，也就是说，边际产品将会减少。