怎样理财收益最大(哪种理财最安全收益最高)

今天看到一个网友提问，说自己有58万现金躺在支付宝的余额里，不知道如何理财，才能实现收益的最大化。收益最大化是我们每个人的梦想，每个人都希望自己的资产不仅要跑赢通胀，而且应该随时间增值。

如何让收益最大化呢？我觉得有两点需要考虑：第一，根据收益性、安全性和流动性三个原则，搭建合理的家庭理财结构；第二，选择合适的理财产品；第三，根据不同的生命周期最终确定不同理财产品的购买比例，获得平衡稳健的资产配比。

01 理财的黄金定律，收益性、安全性和流动性的平衡性原则

理财是个系统性工程，单一的理财产品都会有缺陷，没有完美无缺的产品，因此我们要对资产进行合理的配比，才能追求整体资产收益的最大化。

合理的资产配比，一定是收益性、安全性和流动性的平衡，不同的理财产品通过组合达成一个平衡，保证我们资产的稳健收益。

第一，收益性

收益性是购买理财时，最先关注的因素，每个人都希望一款理财产品能够让自己发家致富。然而收益是风险的补偿，也可以说收益和风险是一体两面的，高收益往往意味着高风险。

体现在投资中，单纯追求高收益是不可取的，这容易让我们忽视风险。而市场上凡是声称高收益、无风险的产品，十有八九是诈骗。

第二，流动性

流动性是指投资之后，资产是否容易变现，这是理财中容易忽视的因素。资金投入理财市场，我们难免有变现的需求，一款理财产品的好坏，直接决定了我们应对意外时的筹资能力。

举个例子，你购买了一套房屋，过去一年里房价上涨15%，但是只要你没有把房子卖了，房价的涨幅对于你都是纸上富贵，而我们知道，房产的流动性是比较差的，卖房没有想象中容易。相反，如果是股票上涨15%，变现的难度就很低，从流动性上看，股票优于房产。

第三，安全性

安全性通常和收益性成反比，和流动性成正比，一款产品收益性越高，往往安全性能越低，而流动性越高，我们能够随时变现退出，控制风险则比较容易，那么安全性能就越高。

对于安全性我们要避免两个极端，既不能过度追求安全，败给通货膨胀，购买力缩水，也不能无视安全，导致本金折损。

我们追求收益最大化，就是要根据收益性、流动性和安全性的原则，搭建一个平衡稳健的理财结构，在三者之前取一个平衡。

02 选择合适的理财产品

说完三原则之后，我们可以看看市面上有什么符合我们需求的理财产品。

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第一，收益性资产，收益性资产主要是一些风险和收益都比较高的产品，包括外汇、期货、股票、基金等等。

第二，安全性资产，安全性资产是我们家庭财富的保护伞，这部分资产能够保障我们家庭财富的整体安全，主要包括，意外险、重疾险以及养老险等各类保险。

第三，流动性资产，这部分资产主要应付家庭的日常开销，以及应对一些意外事件，主要包括货币型基金、银行存款等等。

市面上的理财产品通常都是有缺陷的，不可能同时具备收益性、流动性和安全性，宝宝类的货币型基金流动性和安全性都很好，但是收益性很低；外汇期货的收益性和流动性不错，但是安全属性很低。

因此，我们需要根据理财产品的特性有所选择，像是带兵打仗一样，选择对的理财产品，搭建适合自己的资产配置结构，通过投资组合，各取所长，让整个投资结构收益最大化。

03 根据自己所处的生命周期，最终确认不同类型资产的配备比例

人生处在不同的阶段，财富状况是不同的，对于资产配置的需求也是不同的。

年轻的时候，我们几乎没有收入，全部都是支出，此时原生家庭负担我们的生活。

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青壮年期，我们步入社会，收入和支出同时增加，这个时期是我们积累财富的主要时期，我们可以采取更激进一些的资产配置结构，为后续养老做好准备。

老年期，我们的收入直线下降，各方面支出（包括医疗开销）逐步增加，此时我们的理财目标首先要关注风险，应该增加资产配置的流动性，保障老年生活的质量。

根据生命周期理论，人生的各个阶段对于收益最大化的理解是各不相同的，青壮年时期，收益最大化，是优先保障资产配置的收益性，积累越多的钱往后的生活质量越有保障；而老年期，要优先考虑安全性，此时家庭风险承受能力下降，安全性好才是收益最大化。

综上所述，58万的余额应该通过搭建投资组合的方式让收益最大化，在资产配比的过程中，我们要考虑所处的生命周期，在收益性、流动性和安全性中间找到平衡，选择不同的理财产品达成投资目标。

当我们还处在青壮年期，收益性资产占比可以高一些，用时间换收益，当我们身处老年，则应该多一些流动性资产，提高家庭应对各类风险的能力，也保证本金安全。

以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。

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