理财保险(理财保险可靠吗)

相信大家在银行存钱时多少都被推荐过理财保险，说着收益多高多高，

财经小常识：为什么星巴克只卖依云矿泉水？在星巴克的店里，你会发现即使依云永远也没有人买，它也会永远不变的放在那里。因为它的作用并不是让消费者去购买，而是用依云的价格来衬托星巴克的价格并不离谱，与其买那么贵的矿泉水，还不如买星巴克的咖啡喝，这也是一般商家的策略，会放高价的产品，来让你有个心理平衡。

不过大家心里多少都会有点顾虑，担心保险存钱的高利息可靠吗？

今天深蓝君就带大家了解银行推荐的理财保险可靠吗？

本文主要内容如下：

银行推荐的理财保险可靠吗？

保险存钱的高利息可靠吗?

买银行推荐的理财保险如何避免踩坑？

一、银行推荐的理财保险可靠吗？

虽然可能很多人第一次接触到保险都是在银行，但很少人知道，其实银行本身不卖保险。只是保险公司和银行合作，利用银行柜面来销售保险，也叫银保渠道。

银行利用匹配的庞大客源，为保险公司带来销量，并通过提成获取利润，保险公司也通过银行大大地增加了销量，实现增收的目的，可以说是互利共赢了。

其中银行就充当一个中间商的角色，只负责保险产品的介绍、推荐、销售和资金代收付等，并拿一部分业绩提成。

因此理财保险是否可靠其实跟银行没有太大的关系，不过即使没有银行作为保障，我们的理财保险也是很安全的。

一方面是因为理财保险的收益都是写进合同的，受《保险法》保护，如果后期保险公司拒赔或是拖延不给，我们可以拿着合同到法院起诉。

另一方面保险公司都受到银保监会的监管，但凡保险公司有一点要破产的迹象，银保监会都会及时插手接管公司，通过限制分红、高管薪资等方式来稳定公司经营。

如果保险公司真的破产了，也不会担心我们的钱会没，银保监会会安排其他保险公司来继续接管我们的保单，我们该拿到的钱，一分都不会少。

二、保险存钱的高利息可靠吗?

部分银行业务员会把理财保险和定期存款进行对比，来衬托出理财保险的收益有多高。

虽然部分理财保险的收益确实要比例定期存款要高上不少，但定期存款如果想要提前取出最多也就少拿一点利息。

理财保险在现金价值还没超过已交保费时想要退保拿钱的话，损失就比较大，这个时间一般为5-15年（不同产品有差异）。

理财保险诞生的本意就是为了长远的未来规划和理财，长期来看，收益确实比较客观，但对于在中短期内有需要用钱的人群来说，就不太适合投保理财保险。

但银行的业务员一般都只管推销，不会考虑你适不适合，导致很多在短期内有资金需求的人被误导买了理财保险，到用钱的时候才发现提前退保会亏损，这也是很多人说理财保险不可靠的原因。

但如果你想为未来的退休生活提前做一笔规划，或是在几十年后有笔大额的资金需求，例如买车、买房，供孩子出国留学等，理财保险收益高又安全稳定的特性就非常适合。

财经小常识：如果与生产其他商品的成本相比，一个国家生产的某种产品的成本比另一个国家低，那么，该国就在这种商品的生产上与另一个国家相比具有比较优势。

相当于为了某个目标不断攒钱了，而且他提前退保会有亏损的特点也能防止我们将资金挪作他用，实现强制储蓄。

三、买银行推荐的理财保险如何避免踩坑？

其实看到这里之后，相信大家都有自己的判断了，如果你能接受理财保险在短时间内退保会有损失的这一点，那么理财保险还是非常值得购买的。

但买了之后要怎么才能保证自己不踩坑呢？下面深蓝君就给大家讲几点注意事项：

1、仔细阅读条款，尽量不提前退保

在投保前，我们一定要确认好这款理财保险的现金价值超过已交保费的时间是多久？在这个时间之前我有没有需要用到这笔资金的地方？如果这期间发生了什么意外，我是否有余力应对或有保障型保险兜底？

2、鸡蛋不要放在同一个篮子里

鸡蛋不要放在同一个篮子的道理，在这里也适用，我们可以用一部分资金投资高风险高收益的股市，一部分投资理财类保险，如年金险等，对冲风险，为未来做准备。

四、2022值得购买的理财保险榜单

1、年金险

年金险和我们的社保养老金很像，都是按期拿钱，我找来了市面上热销的几款年金险，下面就以40岁女性，每年交10万，交三年为例。

可以看到养多多2号，60岁以后每年都能拿到32800元，而且还能一直拿到去世。

活的越久，我们拿的钱也就越多。

除了每年可以拿的钱外，年金险还有身故保障，若被保人不幸身故，则根据保单的现金价值进行赔付。我们也可以通过退保直接拿回现金价值。

1、增额终身寿险

相比年金险，增额终身寿险在灵活性上更为突出，不想年金险每年可以拿一笔固定的金额，增额终身寿险可以通过减保来自由决定提取多少或是不提出。

在榜单中可以看到，弘运增利和增多多3号两款的都还不错但增多多3号不支持加保，弘运增利的投保年龄限制在55岁以下，大家可以根据需求自行选择。

保险存钱高利息可靠吗？对于买完后几年内有急需用钱的地方的人来说，确实很不可靠。但对于自身保障全，抗风险能力强，不会因为缺钱在前期退保的人来说，理财保险的高利息写入合同，固定终身，又非常可靠。

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