厉以宁：论个人消费与收入的读书笔记

　　厉以宁（1930年11月22日-2023年2月27日），经济学家，于1955年从北京大学经济系毕业后留校任教，历任资料员、助教、讲师、副教授、教授、博士生导师。

　　厉先生的读书笔记循序渐进，在讲述中，一个问题接着一个问题深入，充满知识的趣味性。关于个人消费与收入的读书笔记即是一例。

　　他首先讲收入如何影响消费，这也是人们比较熟悉的一种观点，买什么、花多少钱买自然得看收入了多少，不过这并不是消费与收入的完整关系，因为消费也是被如下这些因素影响的，如他人的习惯、个人在过去收入高峰期形成的习惯。这显然还不全面，消费还可能受未来收入的影响。至此，消费受当下、过去和未来三种收入的情形讲完了。接着，他的读书笔记又提出了问题，以上三种都认为消费受收入影响，消费是第二性的，那么，消费有没有可能影响收入呢？也是有的。不过即便讲到这，刚才这些讨论都还是基于一种假设，那便是人们对“消费”可作清晰的界定，其实这也未必，尤其是它与投资的边界不像理论想象的那般分明，而此时的消费就要考虑利润率和利息率了。这还没结束，因为消费品和保有量和占有量还未考虑到。

　　读书笔记是厉先生经济研究比较基础，也比较经典的一项内容。他的笔记为上世纪末学习经济学这门学科的学者、学生提供了基本参考，也为人们思考经济改革问题提供了思想资源。

　　以下内容经中国大百科全书出版社授权摘编自《经济与改革：西方经济学说读书笔记》“消费和收入之间的关系”一章。标题为摘编者所起。

　　在西方经济学中，一个传统的观点是收入决定消费。这里的收入是指什么呢？是指现期的收入，也就是目前的收入。收入决定消费，是指现期的收入决定消费。另一个传统的观点是消费增长的幅度小于收入增长的幅度。这是什么意思呢？就是说收入在增长，消费也在增长。但收入增长的幅度是比较大的，消费增长的幅度是比较小的。

　　举个例子说，假如一个人的收入是100元一个月。他一个月的消费是80元，也就是消费占收入的80%。现在他的收入增加了，增加到每月200元。但他的消费是否仍然占80%呢？不一定。很可能是下降的。也就是说，收入100元时消费80元，收入到200元时可能消费140元。那就是说比重从80%下降到70%。当他的收入增加到300元时，消费的比重又可能下降，也许消费只占到收入的50%，等等。我们知道，任何一个人的收入都可以分解为两部分，一部分是消费，另一部分是储蓄。收入不用于消费就用于储蓄。消费增长的幅度小于收入增加的幅度，意味着储蓄占的比重将越来越大。储蓄增长的幅度是大于收入增加的幅度的。收入100元时消费80元，储蓄20元；收入200元时消费140元，储蓄60元，那就是说，消费与储蓄之比从8∶2变为7∶3；到收入300元时，可能变为5∶5，等等。

　　这是传统的观点。这个观点在消费经济学中被称为“绝对收入假定”。这是第二次世界大战以前占主要地位的观点。

　　第二次世界大战以后，国外的经济学家对消费的问题展开了比较深入的研究。他们认为上述看法不符合实际。有人提出了一个新的假定，就是“相对收入假定”。这同刚才讲的“绝对收入假定”不一样。

　　它是指：一个人的消费不只是受本人收入的影响，而且受别人收入和消费的影响。也就是说，一个人在社会上，不是孤立的。他总是同某一个阶层的一个圈子里的人交往，他们的消费行为，不仅受到本人收入的影响，还受到别人的消费和收入的影响。比如说，你住在一幢楼里，楼里很多人已买了电视机，就你家里没有买，你收入没有变化。但你一定要设法去买。为什么呢？因为你受到别人的影响。别人都买了，你的小孩看别人家里有电视，回到家里总跟你闹。这使你无论如何也要同别人一样，买一台电视机。所以，一种时装为什么会流行，一种发型为什么会流行，一种消费行为会感染别人，都因为一个人的消费受到了别人消费的影响。这就叫“消费的示范作用”。示范就是榜样。“消费的示范作用”的提出，说明对消费的研究进了一步。

　　此外，根据“绝对收入假定”，一个人的消费受到本人现期收入的影响，但根据“相对收入假定”，这个看法并不完全正确。一个人的消费不仅受现在收入的影响，而且受过去收入的影响，特别是过去收入高峰的影响。为什么呢？因为人们在日常生活中，养成了消费习惯。比如，某人过去养成一种习惯，抽香烟总要抽“前门”牌的，或比这更好的。假定奖金或工资这个月减少了。那么就不再抽“前门”吗？不会的。这是因为，在这段时间内，消费习惯在支配着消费行为。又如，某人过去习惯每天喝二两酒，这个月奖金突然减少了，酒就戒掉了吗？是戒不掉的。

　　所以，过去收入高峰时期所形成的消费习惯在支配着现在的消费行为。总之，“相对收入假定”是说，社会上人们的消费相互影响，消费有示范作用。比如不同国家之间的交往，就通过各种途径在消费方式上发生影响。而且这个影响是无形的。同时，消费还受本人过去消费习惯的影响，过去的消费习惯决定着现在的消费。这个观点在消费经济学领域内被认为是新的。

　　“持久收入假定”是什么意思呢？就是说，一个人的消费不仅受本人现在收入的影响，而且主要是受未来收入的影响。什么叫未来收入的影响呢？就是说，每个人对自己未来得到的收入心中大体上是有数的。这个收入是可以得到的持久的收入。比如说：每月工资80元，今年一月到十二月，如果工资没有变化的线元。假定工资不增加，十年之内的工资就是9600元。每个人都可以这样算。因此在决定消费的时候，不仅是根据现在的收入，而且也可以提前动用未来若干年的收入。人们的消费正是在这样的情况下进行的。因为消费信贷在起作用。可以分期付款，先买东西后付款。所以人们在一个时期内，消费可以大大超过现在的收入。你每月只有80元或60元收入，但你就可以买电视机，因为你能提前使用明年的收入或借款来买。这样，消费和收入之间的关系就更加复杂了，因为人们可以用未来的收入决定现在的消费。

　　后来，国外的经济学家又进一步研究，发现这个情况还不能说明问题，因为以上所说的这些观点都是在一个前提下提出的，就是说收入是第一性的，消费是第二性的。无论是现在的收入决定消费、过去的收入决定消费，还是未来的收入决定消费，总是把收入作为第一性的，消费作为第二性的。

　　有人提出了一种新的假定。这种新的假定就是：在经济发展到一定程度的时候，可能是消费决定收入，而不是收入决定消费。这就把以往的消费经济学的观点改变了。现在再举一个例子。因为社会中人们是相互影响的，各种新产品层出不穷，这就使人们会经常这样想到，本来一个月收入80元就可以了，但现在就不行了。他首先想到的是多种新产品的添置，如彩电、收录机，他首先想到的是消费，甚至说：先买了再说，第二步再去想办法寻找收入。如何寻找收入呢？他有各种办法。如果决定要买辆新自行车，或买一台彩电，先决定消费。然后回来开个家庭会议或自己先想好再去想办法寻找收入。首先，如果妻子原为家庭妇女，现在可以出去工作一段时间，增加家庭收入。其次，丈夫决定，是不是加班加点，是不是到外面兼职。如果是教员，是否可以到别的学校、单位去代课，以便增加收入。再次，如孩子已到十八岁了，是继续升学，还是就业？因为就业可以有收入，等等。人们往往先决定消费，然后再去寻找收入。

　　这是在消费信贷越来越普遍的情况下，妇女找工作越来越容易的情况下，也就是说，在第三产业越来越发展的情况下，或者是社会对某种职业特别需要的情况下出现的。这就改变了以往的所有看法，即使不能说完全由消费决定收入，起码是消费影响收入。这样，对消费的研究又深入一步了。

　　接着，国外的经济学家对消费再进行研究，认为仍不是这么简单。为什么呢？因为以往的分析仅仅把消费作为一种不同于投资的行为来看待。就是说消费是消费，投资是投资。以往在论述经济的时候，也把消费和投资作为两个不同的领域来看待，现在发现，消费和投资往往是不能分离的。不少情况下，消费和投资两种行为是结合在一起的。因此，就需要用研究投资的眼光来研究消费问题。这样，对消费和收入之间的关系就需要重新解释。

　　举个例子说：农民买自行车，是把自行车作为消费品还是作为生产资料？它既是消费品，也可能是生产资料。为什么这样说呢？农民可以在自行车后面再驮上一袋东西或一头猪去卖。这样，自行车就成了生产资料。一个农民家庭里，妇女买了一台缝纫机。缝纫机是消费品还是生产资料？很难说。它可以是生产资料，因为它可以替别人制作衣服。还有，农民盖房子，这房子是消费品还是生产资料？也很难说。是消费品，他可以自己住。也可以作为生产资料，作为仓库，放农具，甚至可以出租，取得收入。房子过一段时间以后还可以卖掉。所以消费行为在很多情况下跟投资行为是不能分离的。

　　假定说是不能分离的话，那么以上谈的各种假定都有局限性。要知道，假定把消费作为投资来看待的话，那就不一样了。投资行为和收入之间的关系是很复杂的。它不是取决于个人的收入，而是取决于利息率和利润率的比较。每一个投资者都在考虑利润率和利息率二者之间的差距。利润率越大于利息率，就越愿意投资。利润率越接近利息率，就越不愿意投资。这样，投资、消费和收入之间的关系就不能像过去那么简单了。假定消费跟投资不能完全区分的话，就必须用投资的眼光来看待消费。这样，对消费的考察领域就更加扩大了。

　　国外经济学家在进一步研究后，发现还有一个问题在以往的消费研究中没有研究到。这就是：消费品跟其他产品一样，有一个保有量或消费品占有量问题。每个消费者的心目中有两个数量。即：一个是消费品的理想占有量，一个是消费品的实际占有量。什么是理想占有量？就是每个消费者在目前情况下，希望有多少消费品。如果这与实际占有量一致，收入再多，也不会去添置。比如我理想的手表占有量是一块，现在我手表已有了，我收入再增加，我也不会去买手表。假如我心目中电视机是两台，但现在只有一台。那么在未达到两台以前，仍有消费要求。这个情况与工厂的存货相似。工厂的存货（原料、燃料）有两个量：一是理想的某种原材料的储备量。理想的储备量够一个月或三个月用。一个是实际的原材料储备量。实际的原材料储备量假定同理想的量一致了，工厂不会进货。进货就会积压，就会占用资金。实际的量与理想的量之间有缺口，就要想法弥补这个缺口。

　　个人的消费是同样的道理。所以每个人都在这两个量之间考虑。当出现差距时，他会消费，不出现差距时，即使收入增加了，也不会消费。这样，对消费的研究就增加了一个问题。增加了一个什么问题呢？就是把生产资料领域里面的问题移到消费领域里面来，要研究耐用消费品的折旧问题。如自行车能骑多久、房子能用多久等。这同样有一个折旧问题。因此在一段时间内，不仅出现生产资料大批更新，而且消费品也大批更新的问题。