探索数字化产融结合 百融云创出席第五届中国金融科技创新大会

探索数字化产融结合 百融云创出席第五届中国金融科技创新大会周宣帝 新一阶段的金融科技发展规划正在酝酿，金融业数字化转型即将提速。近日，第五届中国金融科技创新大会在北京举行，主题为“科创中国：金融科技助力数字经济高质量发展”。本次会议由中国通信学会主

新一阶段的金融科技发展规划正在酝酿，金融业数字化转型即将提速。近日，第五届中国金融科技创新大会在北京举行，主题为“科创中国：金融科技助力数字经济高质量发展”。本次会议由中国通信学会主办，邀请政府官员、业内精英，以及金融机构与金融科技企业高管共同解读国家相关政策纲要，共话我国金融业数字化转型前景。第十二届全国政协副主席齐续春宣布大会开幕；国务院参事、中国银保监会原副主席王兆星，中国科学院院士郑志明，工业和信息化部科技司一级巡视员毕开春，中国银保监会统计与信息监测部副主任骆絮飞等领导致辞；中国通信学会副理事长兼秘书长张延川代表主办方致欢迎辞。百融云创高级副总裁陈立宇在会上发表了“数字化助力产融结合——解决金融服务实体经济痛点”的主旨演讲。

“解决金融服务实体经济痛点，首要解决信息不对称。”陈立宇指出。全球数字经济新纪元渐行渐近，我国银行业乃至整个金融业数字化转型已被纳入顶层设计并付诸实施。但目前金融机构所存在的产品与服务创新跟不上、风控模式跟不上等问题依旧突出，对实体经济的“精准输血”能力不足。首要原因是产业侧的数字化升级快且范围广，金融机构对企业海量信息掌握不足、分析不深、可识别性不足，提高信贷投放效率的门槛不降反升。

新兴产业的数字化管理程度较高，其对资金需求量大、循环周期长，投资转化率较之传统行业不能以简单的线性可比思维去衡量；在小微领域则呈现企业数量众多，但普遍缺少担保、财务透明度低，对资金需求愈加个性化。这两类实体经济资金需求庞大，金融机构面对的企业信息更是海量的。数字化运营能力不足，金融机构就无法充分掌握贷款目标的有效信息。金融服务实体经济的“痛点”由此而生。

破除“痛点”助力产融结合

专业的AI大数据服务平台是金融业数字化升级不可或缺的要素，是助力银行等金融机构破除信息不对称的“密钥”，也是金融机构推动产融结合不可或缺的“硬件”——其对企业信息“阅读”能力越强，信贷投放效率越高，两者不断地互为促进，最终推动更深层的产融结合，打造数字经济模式下共生、持续的良性循环生态。

作为国内领先的独立AI技术平台，百融云创在国内所服务的金融机构累计已超过5100家，并保持着核心客户留存率超90%的高质量服务水平。从数字化赋能产业来说，百融云创已拥有成熟的供应链金融平台框架，包括金融业务智能决策体系、供应链金融服务体系、平台运营服务体系等7大系统组成的矩阵，以此形成的数字化金融产品建模能力备受瞩目，有效解决银企之间信息不对称，推动产业链上下游大量数据价值变现的能力广获市场认可。

百融云创正在积极构建和完善数字金融生态服务体系，即“产业+科技+金融”模式，能有效地促进金融机构把给予核心企业的信用向产业生态圈中的中小微企业传导，带动小微企业自身信用价值的发现，再推动这些企业更好地落实产融结合，从而与金融机构携手共建可良性循环发展的数字金融服务生态。

通过对整个供应链和产业链画像，百融云创为金融机构建立全周期的“三步走”信贷管理模式：第一步是数字化风控，从贷前准入与信评至贷后管理；第二步是数字化营销，包括存量精准营销与休眠企业激活等；第三步是数字化运营，将数字化管理渗透至业务每个环节，形成本地化的全流程决策引擎。

陈立宇介绍到，百融云创的产融结合体系方案已获得具有竞争力和说服力的验证——成功案例包括国家发改委-信易贷平台厦门示范项目、中国互金协会-全国供应链金融数字化平台项目，以及多家大型央企的金融科技平台项目。

在信易贷平台厦门项目中，百融云创打通了当地政府下辖居委办的数据，实现了为当地30多万家中小微企业提供投融资解决方案。在中国互金协会供应链项目中，百融云创为平台上各中小微企业构建了全景关系网络图谱，帮助该群体获得低成本可持续的金融服务，同时帮助金融机构精准去识别客户，控制信贷风险，而且对互金企业优化供应链亦形成支持，促进优胜劣汰。

驱动财富管理迈向智能时代

展望金融业未来发展，陈立宇认为财富管理将成为业内聚焦的重要领域之一。大多数金融机构为此要不同程度地向“轻型银行模式”转型，这首先要拓展客户数量，但依靠传统方式已难以实现。银行在深度经营存量客户群方面亦存在难点，如激活低效与休眠客户，提升高端客户财富的成长能力，避免其流失等等。同时金融机构还要为国家提出的“共同富裕”目标而努力，适应政策引导。

百融云创在此方面具有独到的认知、行业优势与经验沉淀，能帮助金融机构快速批量地开发模型，特别是擅长服务于银行的各项主题业务，形成客户洞见，解决银行业内这一共性难题。银行要做财富管理，百融云创可以提供更好的资产配置策略，找到偏好基金或保险产品的客群，通过批量模型的开发来提升银行的响应能力，提高对每一位全生命周期客户的全生命周期财富管理效率，走向共同富裕。

技术攻关方面，为解决客户AI技术人员短缺以及应用落地难的问题，百融云创经过多年深耕AI技术，结合自身研发基因与行业经验优势，推出了专用于金融场景的“ORCA”自动机器学习平台。该平台能够灵活支持本地化或云端部署的自动机器学习平台，为金融机构客户提供快速高效开发AI模型的能力。此一站式机器学习服务平台的推出，将大大降低银行等金融机构在多场景业务中的AI开发与应用的门槛。

最后，陈立宇表示，百融云创拥有资深的银行业务团队，他们非常理解银行数字转型中的痛点，能够有效帮助银行推进这场革新。在与其他金融机构广阔的合作之路上，百融云创也将为整个行业提供更有力的科技赋能。

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