中国汽车流通协会公开课｜二手车金融的精细化运营与数字化转型

近日，由中国汽车流通协会汽车金融分会主办的汽车金融公益公开课——汽车金融赋能二手车专题分享会成功举办，来自协会领导，二手车金融领域资深专家以及行业企业代表共同出席，百融云创作为科技企业代表参与了分享与讨论。

百融云创专家表示，二手车市场蓬勃发展，为二手车金融带来了巨大的机遇。与国外成熟市场相比，中国二手车金融市场空间蕴藏着较大增长潜力。

二手车金融市场有其独有的发展特征。首先，二手车的特点是“一车一况”，渠道类型差异较大，这对汽车金融相关服务的规模化开展颇为不利。其次，二手车金融业务具有资金需求量大、信贷资金周期长等特点，对于二手车金融业务的渠道管理提出了重要考验。

针对以上挑战，百融云创基于先进的人工智能技术与大量金融行业客户服务经验，为二手车汽车金融机构打造了一站式数字化转型解决方案，帮助汽车金融机构实现从前端渠道管理、贷前风险管理、贷中预警到贷后管理的风险全生命周期数字化管理。

百融云创专家认为，渠道管理是风险管理中的关键一环。数字化转型解决方案提出了“B+C”双渠道策略，一方面对汽车金融渠道B端信息进行核查核验，对渠道业务和业务经理进行全方位的监控，实现对渠道本身的风险监控。另一方面对C端客群进行信息核验和信用评级，以此来为渠道端构筑防线。

数字化转型解决方案以渠道策略为基础，结合汽车金融机构的发展战略，将数字化和智能化贯穿于二手车信贷全生命周期。

在贷前，依次通过身份核验、反欺诈风险识别和信用风险识别等环节，制定差异化的准入方案，根据贷前风险类型和表现形式进行精准防控。在贷中，主要依赖人及车的内外部信息搭建监控预警体系，通过规则和模型对存量用户进行风险分层，并针对不同风险等级客户给予不同预警策略及监控频率，以减少损失。在贷后，用数字化的手段重塑资产运营管理模式，实现运营精细化，人效最大化，资产召回最优化。

展望未来，随着中国汽车市场进入深度调整期，在监管政策与市场合力的共同推动下，中国的二手车金融市场将越发完善。站在中国汽车产业“十四五”发展的新起点上，百融云创将持续推动产品和服务的创新，携手汽车金融机构打造以客户为中心建立全方位的业务流程体系，为切实推进汽车金融行业高质量发展而贡献一份力量。