南京银行理财产品(工商银行理财产品一览表2022)

 

本文来源：时代财经 作者：兰烁

（图源：视觉中国）

截至目前，42家上市银行一季报悉数披露完毕。

大行方面，四大行（工商银行、建设银行、农业银行、中国银行）今年一季度营收均破千亿，利润亦在在500亿元以上，其中以农行利润增速最高为7.42%。

整体来看，42家银行中利润增速超过20%的有16家，兰州银行以94%的增速夺魁，杭州银行增速31%位列其后。从营收增速来看，仅江阴银行、南京银行增速超过20%，与此同时6家银行营收不增反降，其中就包括利润增速居首的兰州银行。

双项指标来看，上市银行中有14家营收、利润增速均在10%以上，西安银行、民生银行及重庆银行的营收、净利增速双双下滑。

此外，时代财经统计得出，27家上市银行不良率与上年末相比略微下降，12家与上年末持平，而较上年末微增的有3家，分别为招商银行、贵阳银行及兰州银行。

一季度银行日赚62亿

据时代财经统计，42家上市银行一季度实现总营收1.57万亿元，去年同期为1.48万亿元，同比增长6.08%；实现归属于母公司股东净利润合计5625亿元（相当于日赚62.5亿元），去年同期为5178亿元，同比增长8.63%。

具体到各家银行来看，兰州银行在上市之初交出了一份可喜的成绩单。该行一季度营收17.85亿元，同比下滑1.57%；但归属于母公司股东净利润4.90亿元，较上年同期增长94.05%。

兰州银行利润增速在42家上市银行中位列榜首。根据其财报，报告期内该行吸收存款3153亿元，其中个人存款余额首次突破2000亿元。此外，其手续费及佣金净收入1.04亿元，较上年同期增长31.12%；而营业支出12.28亿元，则较上年同期下降23.44%。与此同时，该行向零售化转型，个人理财规模突破400亿元。

营收增速居首的是江阴银行，达到22.25%，其净利润增速亦超过20%。该行在财报中称，一季度线上贷款在贷客户较年初净增3751户，增幅39.93%；在贷余额较年初净增3.33亿元，增幅38.05%。

Wind数据显示，陆股通在今年一季度买入江阴银行5800万股，占其总股本比例2.7%；此外包括万家、华夏、银行等7家基金持有该股，合计持股数约为600万股，占其总股本比例不到1%。

时代财经注意到，42家上市银行中有14家贷款减值准备超过百亿，其中邮储银行、兴业银行、浦发银行及民生银行贷款减值准备均超过1000亿元。除民生银行外，其余三家贷款减值准备均较上年末微增。

以邮储银行为例，该行一季度客户贷款总额达到6.81万亿元，比上年末增长5.5%。一季度客户贷款减值损失120亿元，同比增长21.07%。

不良率方面，根据时代财经统计，上市银行中有27家不良率与上年末相比略微下降，12家与上年末持平，而较上年末微增的有3家，分别为招商银行、贵阳银行及兰州银行。

具体来看，不良率与上年末相比下降的有杭州银行、无锡银行、厦门银行、南京银行、成都银行、张家港银行、沪农商行、江阴银行、苏州银行、苏农银行、江苏银行、长沙银行、光大银行、瑞丰银行、西安银行、中国银行、青岛银行、齐鲁银行、紫金银行、中信银行、建设银行、农业银行、交通银行、浦发银行、民生银行、华夏银行、郑州银行等27家。

不良率与上年末持平的有青农商行、北京银行、工商银行、浙商银行、重庆银行、渝农商行、上海银行、兴业银行、平安银行、邮储银行、常熟银行、宁波银行等12家；不良率微增的包括招商银行、贵阳银行、兰州银行3家。

招商银行在一季报中指出，受高负债房地产企业和个别经营不善的公司客户风险暴露等影响，报告期内该行房地产业、水利、环境和公共设施管理业不良贷款率有所上升，其余行业不良贷款率均有所下降。其中对公房地产不良贷款率2.57%，较上年末上升1.18个百分点。

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贵阳银行也表示，受疫情影响部分行业风险呈现阶段性上升，未来将严把新增贷款质量关，加强重点领域存量风险治理，细化重点行业风险化解措施，加大不良资产清收处置力度，夯实资产质量基础。

二级市场方面，Wind银行指数一季度整体涨幅为2.17%，20家上市银行上涨，其中成都银行、南京银行、江苏银行、兰州银行、常熟银行、中信银行6家涨幅超过10%，相对上证指数涨幅超20%。

不过，与此同时有22家银行下跌，其中以瑞丰银行跌幅16%居首，青岛银行、西安银行、紫金银行、青农商行4家跌超9%。

时代财经注意到，北向资金一季度持有银行板块市值累计增加193.24亿元，持仓比例由年初的6.7%提升至一季度末的8.9%。

今年两家银行理财子公司开业

资管新规发布以来，各家银行正加快向净值化产品转型，目前的发展情况广受市场关注。

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据相关媒体报道，截至今年1月份，已有29家银行理财子公司获批筹建，其中包括6家国有银行、11家股份制银行、7家城商行、1家农商行以及4家中外合资银行。

时代财经了解到，2021年西安银行、贵阳银行分别拟出资10亿元设立理财子公司，目前尚需取得监管机构批准。

2022年则有两家理财子公司获批开业，分别是浦银理财、上银理财，两者注册资本分别为50亿元、30亿元。不过两家银行尚未披露新发行理财子产品的规模数据。

据浦发银行2021年财报披露，其理财产品余额1.1万亿元，完全符合资管新规的理财产品规模达9618亿元，占比达到88%。

上海银行则披露称，截至2021年末，其个人理财客户数69.20万户，较上年末增长7.63万户；个人理财余额较上年末增长19.33%，产品净值化率100%。

5月5日下午，浦发银行相关人士告诉时代财经，理财子公司是银行进行资产管理的新渠道，通过发布符合资管新规后达到净值化标准的新产品，通过独立运营、独立管理，跟以往银行自己管理的理财产品区别开来，做到市场化的风险隔离。

目前用户的接受度还可以，我们行第一期发行规模300亿元，很快就售罄了。理财子公司是一种市场化的风险隔离，也是目前金融投资环境下的通行模式。该人士指出。

时代财经查阅得知，截至2021年末，招银理财管理的新产品余额2.60万亿元，较上年末增长56.63%；建信理财管理规模2.2万亿元，净值型产品占比达92.25%，较上年提升47.71个百分点；工银理财理财产品余额2.02万亿元，比上年末增加9517亿元，均为净值型理财产品；青银理财管理资产规模1817亿元，净值型理财产品占比100%。

此外，披露具体业绩的包括兴银理财、信银理财、中银理财、农银理财等4家，合计实现净利89.42亿元。

截至2021年末，兴银理财产品规模超1.35万亿元，报告期内实现营收39.40亿元，净利润28.06亿元；中银理财管理规模1.71万亿元，较上年末增长23.17%，全年净利润26.09亿元；信银理财实现营业净收入30.40亿元，净利润18.06亿元；农银理财理财产品余额1.82万亿元，均为净值型理财产品，全年实现净利润17.21亿元。

谈及目前银行公布的一季度业绩，上述浦发银行人士表示，今年银行的压力会比较大，（我们行）接下来主要有两个方向，一是通过加强行业研判，精准投放信贷资产，比如从国家支持的领域去竞争；二是做好负债管理、客户关系，尽量增加结算型存款等。

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