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每经编辑：毕陆名

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据中国裁判文书网今年2月底披露的一起刑事案件显示，曾某、阮某等人通过高额回报为诱饵，吸引并发展下级成员投资。截至案发，曾某等非法吸收存款共计人民币703万元。

Ｅ理财非法吸存超700万

财经小常识：当你选择不了解的商品时，品牌往往会影响你所做出的选择。该品牌商品的包装和周边的一切信息，都是对你信心的极大支持。因为你认为大品牌商品的包装绝对不会随随便便的，浮夸的包装更能让你感到放心。

据中国裁判文书网官网披露的一则刑事判决书显示，阮某曾在银行办理信用卡时认识银行工作人员曾某，并经曾某介绍投资Ｅ理财。

曾某在开展非法吸收公众存款活动中，阮某积极参与并为曾某提供帮助，从2015年2月至2015年底，曾某通过运作Ｅ理财非法吸收存款共计703万元。

经法院审理查明，E理财系一家境外网站，目前已关闭，该网站采取投资理财的方式，直接以投资额及下级成员的数量、层级作为计算报酬的依据，通过高额回报为诱饵吸引并发展下级成员投资。参加该网站的投资理财需先由该网站成员介绍，并且按照投资级别（1万元、5万元、10万元、50万元、100万元，一人可以同时或者先后参加几个投资级别）将本金通过现金或转账方式交给介绍人或者介绍人指定的人，然后由介绍人为其在该网站注册个人结算账号并按投资额存入相应的虚拟币（10元对应1个虚拟币），随后成为介绍人发展的下级成员。

曾某、阮某又是怎么吸引巨额资金蜂拥投资的呢？刑事判决书也透露相关细节。据悉，投资E理财有三种获利模式：

一是投资的本金获利。E理财按投资周期划分为90天、180天、270天、360天四个档次，并按比例进行返利，返利是以虚拟币的形式由E理财管理系统按日结算支付，并直接划入E理财各成员的个人结算账户内。日返利额按照投资周期对应为本金的0.4%、0.5%、0.6%、0.7%。

二是通过发展下级成员获得返佣。发展人员参加E理财，介绍人可根据其本人的投资级别获得不同级数的下级成员日返利额一定比例的返佣。返佣以虚拟币的形式由E理财管理系统按日结算支付并直接划入E理财各成员的个人结算账户内。介绍人根据其投资级别1万元、5万元、10万元、50万元、100万元，可对应获得2级、5级、10级、15级、20级内下级成员的返佣。其中介绍人可获得第1级、第2至第5级、第6至第10级、第11至第20级下级成员的返佣额分别为该级成员日返利额的50%、10%、8%、5%。

三是获得利息。E理财各成员可以将获利所得到的虚拟币存入其本人E理财个人结算账户内的宝箱，存入宝箱内的虚拟币每天可以获得0.8%的利息，利息同样以虚拟币形式由E理财管理系统按日结算支付并直接划入其个人结算账户内。

E理财各成员投资的本金所对应的虚拟币在投资期间内不可流通，本金只能在投资期满后方可取回。获利所得的虚拟币可以在该网站内自由流通或提取现金。

经司法会计鉴定，阮某运作Ｅ理财非法吸收存款共计324.41万元。

图片来源：摄图网500486532

小心血本无归！这种产品千万别投

虚拟币、区块链等近年来比较火热的概念，往往容易被一些不法分子盯上，包装成了一个个骗局。那么，虚拟币骗局有哪些特点呢？如何识别和防范？

财经小常识：随着经济的发展，路子会越走越宽，人们会各得其所。这是毫无疑义的。

虚拟币骗局的三大特点

选择投身币圈的，大多都是冲着高回报率去的，虽然大家都懂回报率越高风险越大，但很多人还是禁受不住虚拟币高收益率带来的诱惑。但如果只顾着眼前利益，那么难免会掉入一些不法机构铺设的陷阱当中，所以说，对于虚拟币一定要保持高度警惕，下面小编就跟大家简单列举关于一般虚拟币骗局的几个特点，以便帮助大家提高警惕。

一是网络化、高大上。一般来说，虚拟币骗局主要通过网络或是聊天工具开展交易和收支资金。部分骗局包装得高大上，以获得境外优质区块链项目投资额度为由头，声称可以代为投资。如果符合这样的特征，极有可能是诈骗活动，消费者一旦上当受骗，把钱转到他们提供的境外账户上，相当于资金流向了境外，监管跟追踪都极为不便，难以追回损失。

二是宣称只涨不跌高收益低风险。虚拟币骗局善于利用热点炒作，甚至利用名人站台宣传，故意抬高投资回报率，利用虚拟币、共享经济等概念进行炒作，强调币值只涨不跌投资周期短、收益高、风险低等，以各种噱头吸引消费者眼球。

三是引诱投资者发展下线。一些不法分子通过公开宣传，以静态收益（炒币升值获利）和动态收益（发展下线获利）为诱饵，不仅吸引投资者投入资金，还引诱其发展下线，引诱更多人加入，不断扩充资金池，具有非法集资等违法行为特征。回归本质，其实还是借新还旧的庞氏骗局罢了，最终会害人害己。

图片来源：摄图网-501024898

风险启示：保持警惕，理性投资

一是对虚拟币等新型投资项目保持高度警惕。不法分子偷换概念，把区块链混淆为比特币等虚拟币。实际上，虚拟币在我国是明确禁止交易和流通的，所谓的币商都是在境外开展非法金融活动，甚至通过开设虚假理财平台实施诈骗、非法集资等犯罪。

二是保持理性投资观念。选择合法投资渠道，不要相信任何一夜暴富的神话，对任何宣称超高收益的投资理财项目一定要保持戒心，牢记天上不会掉馅饼。

三是定期清理各类投资理财交流群。随着移动互联网的普及，各类投资理财交流微信、QQ群可谓铺天盖地，骗子扮演投资理财大师进行眼花缭乱的投资诱惑，时间一久，很难不受影响。

四是不要盲目转账汇款。不论何种投资陷阱，最后都会要求受害人打款充值，此时一定要寻求家人、民警或者银行的帮助，仔细分辨真伪。一旦骗子将违法所得转移到境外，基本再难追回。

五是平时加强学习，提高风险防范意识。如今，各类新型投资诈骗陷阱层出不穷，广大市民朋友一定要提高甄别能力，要牢记你看中的是收益，犯罪分子看中的是你的本金。

天上不会掉馅饼，没有稳赚不赔的投资理财，掌握内幕消息、老师带盘操作都是骗人的，不要相信无法验证资质的外汇、期货、黄金、虚拟币等投资平台。一旦发现被骗，及时止损，切勿心存幻想继续注资，而要保存好证据，立即报警。

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