银行的理财产品有风险吗(银行的中低理财产品有风险吗)

 

股票股市分析股市点评理财理财大赛第三季

财经小常识：经济学是社会科学中最有实用价值、最成熟、研究的人也最多的一门学问。一个人不学经济学也能懂一半的经济规律，比如说物以稀为贵，这就使经济学。

3月份的股票市场注定被载入历史，暴涨暴跌V型反转，很多投资者已经对股票市场失去信心，心想还是买一些银行理财，能够跑赢通胀就行了。这个想法是很对的，股票投资风险巨大。虽然进入股市门槛很低，但是想要赚钱门槛确是很高的。股票市场长期来看，年化收益率就是10%，所以短期指望着炒股发财，那是痴人说梦。

所以，不清楚如何做股票投资的投资者，买一些银行理财产品，使自己的钱能够保值也就是对的，毕竟靠炒股短期也是没有办法发家致富的？今天我讲一下，低风险的银行理财会亏损吗？如何鉴别安全性高的银行理财？

一、以前的低风险的银行理财为什么可以保本保收益？

之前的银行理财产品属于固定收益，而且是刚性兑付的。要想实现这一点也比较简单，其实大部分的银行理财产品做的都是债8股2或者债9股1的投资。说白了，理财产品也拿着你的钱去买了股票，只不过股票仓位比较小，大概有2成左右，剩余的8成都是投资者债券或者货币基金。这样这个产品就能够实现年化6%—8%的收益率。十几个或者几百个理财产品放到一起，就形成了资产池子，这个产品亏损了，那个产品就会补一些进来。

所以，能够给你实现3%-4%左右的收益保本，扣除银行理财自己的一些成本。银行还能赚1%-2%的收益。银行理财保本也没有多么的神奇，万变不离其宗。

二、现在的低风险的银行理财也会亏损的，不再保本保收益

自从2017年资管新规出台，银行理财就不保本了，官方称打破刚性兑付，但是他们的投资产品还是上面所说的债8股2的方式，但是我们上面所说的资产池子就没有了，不能够互相平衡收益和亏损了，每个产品单独运行。国家出台资管新规主要是为了降低银行业的金融风险。自此银行理财产品就称为净值型产品，也就是每天都有波动，只不过波动比较小而已。我们看下面这个理财产品，近期就下跌了不少。主要还是他投资的股票亏损了。

所以，现在的银行理财产品，早已经不是原来的保本保收益的产品了。但是虽然有波动，有时候也会亏损，但毕竟风险比炒股票低多了。所以，要想使自己的钱能够产生微利，比余额宝高一点，又没有那么大的风险，银行理财产品还是你的不二选择。

三、如何鉴别安全性高的银行理财？

对于银行理财，你只需要记住他不再是保本保收益的产品，短期是有波动的，但是长期来看确实可以带来稳定，能够跑赢通胀的。但是我们买的银行理财产品绝对不能暴雷，毕竟我们的收益预期也不高，如果再遇到大幅回撤或者本金全无的产品也很窝火。那么了解以下两步，就能够避免入坑。

首先，要购买国有大型银行的理财产品保障性高，五大行的优先。小银行的一般问题也不大，但说不准因为监管不严或者小银行风险套利，就拿着你钱购买的高风险产品。所以，我们买理财产品，就是为了降低风险，五大行的产品优先。

其次，就要看看产品的说明书了。最关键看他的产品的投资比例，具体操作如下：

第一步：我们到银行理财界面能够看到以下产品，收益率大概4%-5%。

第二步：点击进去找到他的产品说明书

财经小常识：需求曲线表示在每一价格下所需求的商品数量。

第三步：看他的投资品种

找到投资管理中的投资范围和投资比例，下面这个品种就是超过80%的固收产品，固收这部分投资是没有任何风险的。剩下不到20%的投资大部分在权益类市场，一般都是股票投资。所以，这种产品就没有太大问题，虽然不保本，保收益了，但是至少我们的本金风险还是可控。

四、总结

（1）不会投资股票市场的投资者可以购买银行理财产品，至少不会像股票风险那么大。

（2）但是我们国家资管新规推出来，银行理财产品是不承诺固定收益了，所以，整体投资风险还是有的。

（3）只要我们购买的产品，股东收益类资产占比超过80%，而且是五大行的产品，风险就可控。

（4）像信托理财、P2P之类的非标理财是绝对不能触碰的的，风险超高，而且是本金全无的风险。

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