招商银行：零售对业绩贡献持续增强不良生成率环比下行_招商银行公司业务
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一季度公司实现非息收入223亿元，同比增长40%，占营收比同比提升7个百分点，首次超过40%，大大高于行业平均值。其中财富管理占非息收入的比重接近50%，同比增长73%,代理保险和理财业务是财富管理的重要贡献因素。分析师认为招行已构建起较大的零售业务优势壁垒,同时借助近年来资本市场、财富管理的快速发展,继续拉大了该业务领域与同业之间的差距。
url:近日，平安证券有限责任公司分析师发布招商银行（600036）的研究报告。
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4.不良生成率回落,拨备计提力度维持高水平
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公司不良率环比小幅增加了13个bp。核销力度季节性回落,加回核销,单季不良毛生成率环比大幅下降了29bp,年化约1.6%。但相应的公司拨备计提力度并未下降,单季年化信用成本约257%,处于行业最高水平。单季的资产减值准备同比达到45%。拨贷比环比继续上升,达到332%,拨备覆盖率环比略增到183%,拨备水平相对同业较为充裕。
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2.贷款重定价影响导致息差环比下降
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公司一季度利息收入环比负增长36%,除了生息资产环比回落以外,息差受到重定价因素影响环比下滑了13bp。其中生息资产收益率下降了24个bp,付息负债成本率下降了9bp。分析师预计主要是受到按揭贷款利率重定价的影响。
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3.财富管理带动非息收入高增长,零售转型已大幅领先同业
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1.手续费对冲息差下行，受mpa影响同业增速环比大幅下滑
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公司一季度业绩增长符合预期，影响利润的负面因素主要来自息差和生息资产规模增速,两者环比均出现负增长,而手续费收入持续快速增长对冲了前面两者的负面影响。
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