百度出手圈地直销银行联姻中信共建“互联网+金融”模式2015-12-5中国建设银

目前，在BAT互联网三巨头中，阿里巴巴旗下蚂蚁金服已发起成立网商银行，腾讯成立微众银行，百度曾于2014年3月表示正在尝试联合其他公司一起申请银行牌照，但一直未果。不过业内指出，网商银行和微众银行股东方均无商业银行持股，而百度和中信的合作则被解读为互联网+金融新模式。

继腾讯、阿里相继投资设立民营银行之后，BAT三巨头之一的百度终于也出手了。

值得注意的是，宣布合作当天，百度和中信银行还各自推出了一项普惠金融措施：百度第三方支付平台——百度钱包宣布正式启动“常年返现计划”，消费者通过百度钱包支付，可立即得到1%起的现金返利，且这项计划常年持续。百度钱包是百度服务生态的重要组成部分，也将与百信银行在数据、用户、商业拓展等层面互为支撑。与此同时，中信银行也宣布从12月1日起，个人网上银行境内转账全免费。

百度和中信的合作被解读为“互联网+金融”新模式，中信银行表示，将提供其积累多年的产品设计能力与百度一起将用户的个性需求打造成金融产品。

18日，中信银行发布公告称，董事会同意与百度合作共同设立直销银行，该直销银行拟定名称为“百信银行股份有限公司”，了此前与百度合作开银行的传言。

事实上，从2013年9月银行(601169,股吧)成立国内第一家直销银行开始，至今已有超过20家银行有了自己的直销银行。不过中信银行没有选择自己开设直销银行，而是与互联网巨头百度进行合作。百信银行的成立，或许意味着BAT在金融领域的战争已经开打。

据公告披露的信息，新银行的出资方包括：中信银行、福建百度博瑞网络科技有限公司；新银行的注册资金暂定现金投入20亿元人民币；出资比例由中信银行绝对控股，具体的出资比例还未确定。

百度董事长兼首席执行官李彦宏表示，“这是互联网公司和银行之间彼此充分信任的一次谈成合作，相信我们的合作能产生化学反应，共同探索互联网金融的未来。百信银行融合了百度与中信银行的优秀基因，希望百信银行的模式能给中国互联网金融提供一个有价值的样本和范例。”

记者注意到，中信银行已于11月16日在其上市的A股和港股停牌，停牌原因为“因有涉及对外投资的重要事项正在商谈筹划中”、“以待本行发出一则有关本行拟对外投资之内幕消息的公告”。

百度中信共谋战略计划

“产品开发方面，百度拥有基于海量互联网用户数据打造的“用户画像”，使百信银行能够动态、深入了解客户的个性需求，中信银行则能提供其积累多年的产品设计能力与百度一起将用户的个性需求打造成金融产品，”有分析人士指出，风险控制方面，中信银行拥有丰富的风险数据和完善的风险控制手段，百度则建立了以互联网动态行为数据为基础的风控能力，二者结合有望将传统金融风控水平提升至新的高度。

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就在11月17日晚间，中信银行发布公告称，董事会同意与百度合作共同设立直销银行，该直销银行拟定名称为“百信银行股份有限公司”，了此前与百度合作开银行的传言。

不过，有业内人士表示，对于百信银行的前景，目前并不十分看好。一来，百度在金融方面的优势并不明显，其拥有的数据都是搜索数据，账户体系粘性不强、金融属性不强；二来，制约直销银行发展的大还未完全改变。“但中国的利率市场化已经在快速推进，今年已经有较大动作。”该人士认为，利率市场化最终一定会放开的，一旦放开，直销银行会迎来爆发的机会，百信银行的成立也可以理解为提前圈地。

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中信银行董事长常振明表示，此次双方共同发起设立直销银行，不仅标志着双方合作进步一深化，也是传统银行与互联网企业全面融合的一次有益尝试。相信在双方的共同努力下，新的直销银行必将充分发挥双方优势，形成“金融+互联网”的强大合力，满足广大用户和小微企业日益增长的金融服务需要，为发展普惠金融，支持实体经济发展做出贡献。

有分析认为，百度和中信在各方面能力上都形成互补。客户服务方面，百度强大的流量入口和分发能力，使百信银行的服务和产品能快速、广泛触达网络用户，中信银行完善的账户体系和线下网点，了百信银行线上线下服务的无缝连接体验。

互联网+金融新模式打开

与此同时，百度方面也确认，18日上午百度在与中信银行共同宣布合作事宜。双方有意合资成立新银行，如果获批，这家银行的业务主要集中在理财产品销售以及向消费者和小企业提供贷款等方面。

相关人士分析称，上一次公告提及的是对外投资。因此，此次中信银行与百度的合作，并非普通的合作，而是股权上的合作。

本报记者 陈思源

此前沸沸扬扬的百度中信合作成立银行的消息终于得以确认，11月18日，百度与中信银行(601998,股吧)在京召开发布会，联手成立直销银行，银行被命名为“百信银行”。业内纷纷，百信银行的设立在中国银行(601988,股吧)业发展过程中也具有标志性意义，或将开创“互联网+金融”的全新模式。