银行理财产品收益率上月创下2年来新低民生银行宝宝类产品
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宝宝类正持续走“冷”
近日，融360发布了《11月份银行理财产品报告》，监测数据显示，11月份银行理财收益继续下跌，并创两年新低。数据显示，11月份监测的21家银行行了3226款理财产品，占所有理财产品的48%。其中，民生银行、建设银行、中国银行理财产品数量依旧占到前三名，发行量分别为389款、369款及341款。
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“一定要注意高收益陷阱，什么保本、高分红的以此为噱头的，故意夸大产品高收益的情况一定要注意。降息背景下，机构的意愿再强烈，也基本不会给投资人10%以上收益。银行方面最可能出现的情况就是提高中短期尤其是短期产品的收益。”王女士说。
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“事实上，今年整体收益就比去年少了不少。”王德辉说，去年年末还能找到不少4.9%到5.5%的产品，部分还能达到6%。
不仅如此，王德辉同时也关注了各种“宝宝”的预期年化收益率。王德辉表示，余额宝的七日年化收益率仅为2.805%，持续在3%以下的情况已经1个多月了。
“还要避免因突然而来的高收益率产品，出现极端心态，把大部分资金都投了进去，年底一般家庭开销都会较大，所以一定要保障资金使用的灵活度。因为银行理财流动性太差，一旦大部分资金投入其中，遇到意外情况，是支取不出来的。”王女士说。
其中，收益类理财产品平均预期收益率为3.51%，保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.59%，非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.58%，均有下跌。
是什么原因导致理财产品难觅大幅上涨情况，且今年下半年以来理财产品“跌跌不休”呢？为此，记者咨询了一国有银行理财经理王女士。
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那么，随着年末银行揽储大战逐渐，银行理财产品的预期收益率又是啥样呢？
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“去年一年我一共购进10万元本金的理财产品，一个月的收益基本在470元到530元之间徘徊，一年下来，收益率能达到6000元左右。”王德辉说，但今年来明显减少，同样是10万元本金，和去年的理财产品预期收益相比，收益差距很大。
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“虽然最近理财市场迎来了一波年末行情，部分银行理财产品收益上周小幅反弹，平均预期收益可以达到4.34%，但基于目前经济发展情况，年底银行大幅提高理财产品收益率的可能性不大，翘尾效应或许难现，而更可能是趋于现在的情况平稳度过。”王女士说。
避免极端心态
在收益率方面，11月银行理财产品的平均预期收益率为4.23%，连续八个月下跌，并再创两年来新低。
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年末是揽储高峰，也是产品用高收益做噱头的集中期。那么，年末买理财产品应该注意些什么呢？
不过今年，似乎“味道”有些不对。一段时间以来，银行理财产品市场仿佛跟现在天气一样，进入了寒冬，产品预期年化收益率则一延续下滑“姿势”，未见“翘尾”。
银行理财未现年末利好
16日，记者随机走访了部分银行。在其中一家国有银行，记者发现，其提供的保本型理财产品，预期年化收益率最高的一款为3%，最低的一款仅为2%，而非保本型预期年化收益率最高一款也仅为4.3%。
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“上半年还好，但下半年，收益明显减少，基本一个月保持在350元400元之间，我看要是想赚上5000元都难。”王德辉说。
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要比去年少了不少
王女士表示，今年以来，之所以银行理财产品收益走低，主要是受货币宽松政策，加之央行降息、宏观经济基本面低迷、社会经营压力和风险提高等综合因素的影响的结果。
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年末“翘尾效应”难现
还剩不到半个月，就将迎来崭新的2016年，每年这时候，由于各大银行纷纷揽储大门，年末也会变成买理财的好时机，各银行为揽储争相抬高理财产品收益不在少数。
数据
常年买理财产品的王德辉给记者算了一笔账。
现状
留心陷阱
调查
那么，这一年来，理财产品的收益究竟缩水多少呢？
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行3226款理财产品
11月份监测的21家银行
在银行，记者碰到了前来选购理财产品的市民王德辉。“没想到年末了，银行理财产品的年化收益率也达不到5%的收益，保本产品刚3%左右。”王德辉说。
记者赵宇
